Ο ασφαλιστής υποθηκών είναι ασφαλιστικός επαγγελματίας υπεύθυνος για την αξιολόγηση του κινδύνου υποβολής αίτησης υποθήκης, από την άποψη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Σε αυτή τη δουλειά, ο ανάδοχος υποθηκών είναι υπεύθυνος για τον καθορισμό του μέγιστου ποσού της χορηγούμενης υποθήκης. Η υποθήκη είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση της αγοράς ενός σπιτιού ή ακινήτου.
Η αναδοχή αναπτύχθηκε από την ασφαλιστική εταιρεία Lloyd’s του Λονδίνου για να μετριάσει τον κίνδυνο απώλειας πλοίου έναντι αμοιβής. Αυτός ο τύπος πολιτικής επεκτάθηκε ως ένας τρόπος για να επιτρέψει στις χρηματοπιστωτικές εταιρείες να έχουν ασφάλεια έναντι οικονομικών ζημιών. Η διαδικασία της ανάληψης υποθήκης βρίσκεται στη Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη και μέρη της Ασίας.
Υπάρχουν τρεις εργασίες που ένας ανάδοχος υποθηκών ολοκληρώνει κάθε μέρα: αξιολόγηση αιτήσεων υποθήκης, προσδιορισμός του συνολικού ποσού υποθήκης και δημιουργία αναφορών ανάλυσης κινδύνου. Οι εγγυητές υποθηκών απασχολούνται από το χρηματοπιστωτικό ή τραπεζικό ίδρυμα άμεσα και γενικά λειτουργούν κανονικές τραπεζικές ώρες. Αν και ορισμένοι ασφαλιστές υποθηκών εργάζονται από γραφεία στο σπίτι, η συντριπτική πλειοψηφία εργάζεται σε ένα γραφείο.
Όταν ο ασφαλιστής λαμβάνει την αίτηση υποθήκης, εξετάζει το συνολικό αναφερόμενο εισόδημα του νοικοκυριού, το ποσό της προκαταβολής και την τιμή αγοράς του ακινήτου. Πραγματοποιείται μια σειρά υπολογισμών για να προσδιοριστεί εάν αυτό το αίτημα εμπίπτει στο αποδεκτό εύρος κινδύνου, με βάση τα τυπικά κριτήρια του δανειστή. Ένα πρόγραμμα λογισμικού υπολογιστών εκτελεί τώρα αυτούς τους υπολογισμούς.
Το συνολικό ποσό της υποθήκης που χορηγείται βασίζεται στις πληροφορίες που παρέχει ο αιτών και τις οδηγίες που χρησιμοποιούνται στο πρόγραμμα υπολογιστών. Ο ανάδοχος υποθηκών μπορεί να προσαρμόσει αυτήν την αξία με βάση την προβλεπόμενη αξία του ακινήτου, το οικονομικό κλίμα και άλλους παράγοντες. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσαρμόζουν συνεχώς τα επίπεδα του αποδεκτού κινδύνου τους, εξισορροπώντας τις ευκαιρίες κέρδους και τους κινδύνους για το ίδρυμα.
Οι εκθέσεις ανάλυσης κινδύνου απαιτούνται σε κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να καθορίσουν τη συνολική αξία της επένδυσης και την έκθεση σε χρηματοοικονομική ζημία. Η ανασκόπηση και η περίληψη αυτών των αναφορών χρησιμοποιούνται εσωτερικά για την προσαρμογή των κριτηρίων δανεισμού. Χρησιμοποιούνται επίσης για την αξιολόγηση της εργασιακής απόδοσης των αναδόχων υποθηκών και των αξιωματικών δανείων.
Η σταδιοδρομία ως ασφαλιστής υποθηκών είναι αρκετά σταθερή, καθώς μόνο σημαντικές μεταβολές στην οικονομία έχουν αρνητικό αντίκτυπο στις πωλήσεις ακινήτων. Οι ευκαιρίες εξέλιξης της σταδιοδρομίας συνήθως περιορίζονται σε διευθυντικές θέσεις στην ανάληψη υποθηκών. Πολλοί άνθρωποι ολοκληρώνουν επιπλέον μαθήματα για να επεκταθούν σε άλλους τύπους αναδοχής, γεγονός που αυξάνει τις επιλογές σταδιοδρομίας τους. Η αναδοχή είναι μια καριέρα που βασίζεται σε αριθμούς και απαιτεί τόσο προσοχή στη λεπτομέρεια όσο και δεξιότητες υπολογιστών για να είναι επιτυχής.