Jeśli w najbliższej przyszłości masz przejść na emeryturę, przed podjęciem decyzji powinieneś pomyśleć o kilku rzeczach. Przejście na emeryturę może być przerażające dla każdego, ale szczególnie dla tych, którzy zbliżają się do czasu bez konkretnego planu. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przed przejściem na emeryturę.
Uzyskaj jak najwięcej porad dotyczących emerytury. Porozmawiaj z planistą finansowym lub weź udział w warsztatach emerytalnych, aby lepiej zrozumieć, czego się spodziewać i jak podejść do planowania. Postaraj się przeprowadzić ten proces co najmniej rok przed faktyczną datą przejścia na emeryturę, aby w razie potrzeby mieć wystarczająco dużo czasu na wprowadzenie zmian. W rzeczywistości eksperci zalecają, abyś zaczął planować od czterech do pięciu lat przed przejściem na emeryturę, dzięki czemu możesz przejść przez cały proces we własnym tempie, zamiast martwić się tym zbytnio.
Określ, jakie wydatki poniesiesz po przejściu na emeryturę. Masz zaległe pożyczki lub zadłużenie na karcie kredytowej? Czy Twój kredyt hipoteczny zostanie całkowicie spłacony do czasu przejścia na emeryturę? Jak planujesz żyć po przejściu na emeryturę? Czy będziesz podróżować, a jeśli tak to jak często? CZY planujesz wydawać pieniądze na swoje hobby? Gdzie planujesz mieszkać? Czy zachowasz swój obecny dom, czy planujesz redukcję?
Opracuj plan. Jeśli po przejściu na emeryturę zamierzasz nadal pracować w niepełnym wymiarze godzin, możesz mieć pewne ubezpieczenie zdrowotne lub dodatkowy dochód. Tak czy inaczej, będziesz musiał złożyć wniosek o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych co najmniej trzy miesiące przed faktycznym rokiem przejścia na emeryturę. Musisz również sprawdzić świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, rządowe plany emerytalne i ubezpieczenie na życie, aby wiedzieć, czego się spodziewać po przejściu na emeryturę.
Częstym błędem jest przejście na emeryturę bez odłożenia funduszy awaryjnych. Poza pieniędzmi, których potrzebujesz na codzienne życie, zaplanuj określoną kwotę na pilne sytuacje, takie jak nieoczekiwane wydatki na podróż, naprawa samochodu lub domu, a nawet pomoc medyczna w nagłych wypadkach. Posiadanie oddzielnego funduszu awaryjnego oznacza, że nie będziesz musiał zanurzać się w swoich oszczędnościach.
Inne pytanie, które należy sobie zadać przed przejściem na emeryturę, dotyczy tego, czy jesteś gotowy na emeryturę, zarówno finansowo, jak i emocjonalnie? Niektórzy ludzie nie radzą sobie dobrze z emeryturą, więc lepiej będzie, jeśli przejdziesz na emeryturę częściową, niż zrobisz to wszystko na raz.