Cesja hipoteki to dokument, który wskazuje, że hipoteka została przeniesiona z pierwotnego kredytodawcy lub kredytobiorcy na osobę trzecią. Takie dokumenty są częściej spotykane, gdy pożyczkodawcy sprzedają kredyty hipoteczne innym pożyczkodawcom. Kiedy ktoś posiada coś, co jest znane jako przejmowana hipoteka, kredytobiorca może przenieść kredyt hipoteczny na inną osobę, w którym to przypadku cesja hipoteki będzie musiała zostać złożona, aby zarejestrować transakcję.
Dokument ten wskazuje, że zobowiązanie kredytowe zostało przeniesione. Zwykle opisuje nieruchomość, aby nie było wątpliwości, która nieruchomość jest przedmiotem dyskusji. Powinna zawierać nazwę pierwotnego podmiotu, wraz z nazwą podmiotu trzeciego, danymi kontaktowymi oraz datą, w której cesja hipoteki staje się ważna. W przypadku cesji hipoteki między kredytodawcami dokument odnotowuje tożsamość kredytobiorcy, natomiast hipoteki hipoteczne zakładane identyfikują kredytodawcę i wskazują, że przeniesienie nastąpiło między kredytobiorcami.
Kredytodawcy rutynowo sprzedają kredyty hipoteczne i faktycznie kredyt hipoteczny może być przenoszony wielokrotnie, zanim zostanie spłacony. Kredytodawcy nie mają obowiązku powiadamiania kredytobiorców o sprzedaży kredytów hipotecznych, a kredytobiorcy nie mają możliwości zakwestionowania sprzedaży. Nowy pożyczkodawca jest zobowiązany do wysłania zawiadomienia wskazującego, że miała miejsce sprzedaż oraz informującego o sposobie spłaty kredytu hipotecznego nowemu pożyczkodawcy. Kredytobiorca może próbować negocjować zmianę warunków, lub jeśli kredytobiorca nie chce współpracować z nowym kredytodawcą, może istnieć możliwość wnioskowania o nowy kredyt hipoteczny na spłatę starego.
W przypadku hipoteki z możliwością przejęcia, sprawa jest nieco trudniejsza. Pożyczkodawcy nie chcą, aby kredytobiorcy przypisywali swoje kredyty hipoteczne osobom, które nie są w stanie nadążyć z płatnościami, ponieważ wtedy będą musieli przejąć i sprzedać nieruchomość, a to zwiększa koszty obsługi kredytu. W rezultacie osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny, muszą wykazać, że są w stanie zaciągnąć kredyt i w pełni rozumieją warunki kredytu.
Cesja hipoteki zostanie złożona w tym samym urzędzie rządowym, który zajmuje się ewidencją własności, podatkiem od nieruchomości i sprawami pokrewnymi. Ludzie powinni mieć świadomość, że czasami cesja kredytu hipotecznego nie jest rejestrowana przez kilka miesięcy, zwłaszcza jeśli jest zaległość w dokumentacji, którą trzeba przerobić.
Jeśli kredytobiorcy otrzymają powiadomienie pocztą, że ich kredyt hipoteczny został przeniesiony, powinni zadzwonić do swoich kredytodawców, aby potwierdzić sprzedaż i zapytać, komu została sprzedana hipoteka. Wskazane jest również sprawdzenie w biurze metrykalnym, czy dokonano cesji hipoteki. Pożyczkobiorcy powinni mieć świadomość, że niektórzy oszuści żerują na ludziach, twierdząc, że ich kredyty hipoteczne zostały przeniesione, gdy tak nie jest.