Podczas gdy wiele osób rozumie, co oznacza bank, mniej osób będzie znało firmę bankową. Zasadniczo spółkę bankową definiuje się jako podmiot gospodarczy lub grupę, która faktycznie jest właścicielem jednego lub więcej banków. Spółka bankowa może być utworzona jako holding lub jako ogólna instytucja finansowa obejmująca działalność co najmniej jednego banku w ramach rodziny działalności spółki. Oto kilka informacji o firmie bankowej oraz o tym, co jest wymagane do działania.
Jedną z pierwszych rzeczy do zrozumienia jest to, że firmy bankowe muszą działać pod kierunkiem i za zgodą rządu, w którym znajduje się firma bankowa. W Stanach Zjednoczonych oznacza to, że firma bankowa musi złożyć wniosek do gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej i zostać przez nich zatwierdzona, zanim firma bankowa będzie mogła w pełni zacząć działać. Obejmuje to również uznanie przez Bank Rezerwy Federalnej. W większości przypadków oznacza to możliwość udowodnienia, że istnieją przynajmniej minimalne wymagane aktywa, aby wesprzeć każde przedsięwzięcie, które jest podejmowane przez spółkę bankową, oraz że istnieje rozsądna ilość doświadczenia i wiedzy fachowej prezentowanej wśród operatorów banku Spółka. Bez spełnienia minimalnych standardów narzuconych przez rząd nie można założyć spółki bankowej, która mogłaby rozpocząć proces prowadzenia banków w tym kraju.
Prawie każdy kraj ma jakiś odpowiednik tego rodzaju procesu. Rozumowanie jest takie, że rygorystyczne wymagania dotyczące założenia spółki bankowej są konieczne, aby chronić konsumentów przed inwestowaniem swoich pieniędzy w rachunki czekowe, oszczędnościowe i konta na rynku pieniężnym, tylko po to, aby przedsięwzięcie biznesowe zostało zamknięte z powodu braku kapitału operacyjnego i złych decyzji w sprawie część właścicieli. W efekcie kryteria niezbędne do prowadzenia firmy bankowej chronią konsumenta przed utratą ciężko zarobionych pieniędzy, a także pomagają uchronić gospodarkę przed poważnym ciosem w wyniku upadłości podmiotu finansowego.
Oczywiście rodzaje wymagań, które należy spełnić, aby założyć spółkę bankową, różnią się w zależności od kraju. Od kilkudziesięciu lat przyciąganie rejestracji zagranicznej dla firmy bankowej jest bardzo popularną opcją. W niektórych przypadkach minimalna wymagana kwota aktywów jest mniejsza, a rzeczywista struktura operacyjna firmy bankowej może nie być tak dobrze zdefiniowana. Może to być zaletą dla firmy, która chce wejść do sektora finansowego i otworzyć bank, ale ma niewielkie doświadczenie w bankowości.