Co to jest hipoteka w walucie obcej?

Kredyt hipoteczny w walucie obcej to rodzaj zobowiązania hipotecznego, który umożliwia dłużnikowi oferowanie płatności w walucie innej niż waluta używana w kraju, w którym mieszka kredytobiorca. Kredyty hipoteczne tego typu są często wykorzystywane do aranżowania zakupu nieruchomości komercyjnych, ale mogą być również wykorzystywane do zakupu nieruchomości mieszkalnej. Warunki związane z tego rodzaju hipoteką zawierają postanowienia, które pomagają ustalić, w jaki sposób kurs walutowy jest uwzględniany przy naliczaniu odsetek. Często takie podejście stosuje się, gdy kredytobiorca otrzyma znaczne korzyści finansowe z tego typu umowy o kredyt hipoteczny.

Istnieją dwa obszary, w których kredytobiorca może stwierdzić, że kredyt hipoteczny w walucie obcej może zaoszczędzić pieniądze w okresie obowiązywania umowy kredytowej. Chodzi o kurs wymiany między walutą krajową a walutą używaną do spłaty należnego salda. Dopóki waluta użyta do spłaty kredytu jest silniejsza niż waluta krajowa, takie podejście zapewnia właścicielowi nieruchomości ograniczoną ilość oszczędności. Stanowi to pewien stopień ryzyka, ponieważ kurs wymiany między dwiema walutami może się zmienić w dowolnym momencie. W przypadku umocnienia się waluty krajowej w stosunku do waluty obcej wskazanej do spłaty w warunkach umowy, kredytobiorca faktycznie spłaciłby więcej w okresie trwania kredytu hipotecznego.

Innym obszarem, w którym kredyt hipoteczny w walucie obcej może przynieść oszczędności, jest oprocentowanie kredytu. Zazwyczaj warunki będą wymagały stosowania stóp procentowych związanych z walutą użytą do spłaty pożyczki, a nie stóp stosowanych do waluty krajowej. Oznacza to, że jeśli obowiązujące oprocentowanie waluty obcej jest niższe niż oprocentowanie waluty krajowej, zastosowanie stałej stawki na czas trwania umowy może pozwolić kupującemu na znaczne zaoszczędzenie pieniędzy w całym okresie spłaty kredytu. . Wybór stopy zmiennej lub zmiennej może być nieco bardziej ryzykowny, ponieważ zawsze istnieje szansa, że ​​stopa wzrośnie powyżej stopy krajowej, co jest stanem zdarzeń, który skutecznie zrekompensuje korzyści płynące z tego typu umów hipotecznych.

Zarządzane kredyty hipoteczne, takie jak kredyty hipoteczne w walucie obcej, czasami pozwalają kupującym na zaangażowanie się w hedging, ponieważ kredyt hipoteczny może być od czasu do czasu ściśle zarządzany i zamieniany z jednej waluty na drugą. Nie jest niczym niezwykłym, że firmy, które stosują to podejście, zatrudniają menedżera walutowego, który ma doświadczenie w zarządzaniu funduszami hedgingowymi, aby zarządzać tym procesem, co pozwala zmaksymalizować oszczędności generowane przez okres kredytu hipotecznego. Ponieważ niektóre kraje nakładają ograniczenia na to, kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w obcej walucie i jakie warunki mogą być zawarte w umowie hipotecznej, pomoc specjalistów w przygotowaniu, wykonaniu i zarządzaniu kredytem hipotecznym często leży w najlepszym interesie nabywcy.