W finansach osobistych termin „wartość netto” odnosi się do sytuacji finansowej danej osoby i jest obliczany na podstawie wartości wszystkich aktywów danej osoby, pomniejszonej o całkowity dług, jaki ta osoba jest winna. Dla prostego przykładu, jeśli dana osoba ma 10,000 2,000 USD w gotówce i 5,000 USD w magazynie i ma dług w wysokości 7,000 1 USD na pojazd, wówczas ta osoba ma wartość netto w wysokości XNUMX XNUMX USD. Mówi się, że osoba jest osobą o wysokiej wartości netto (HNWI), gdy jej wartość netto przekracza pewną kwotę, zwykle określoną na XNUMX milion USD.
Wartość lub odpowiedzialność głównego miejsca zamieszkania danej osoby zwykle nie jest uwzględniana przy obliczaniu wartości netto. Jednak amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) definiuje HNWI według nieco innych kryteriów dla własnych celów. Wszyscy doradcy inwestycyjni, którzy są zarejestrowani w SEC są zobowiązani do okresowego składania raportów, wskazujących, ilu ich klientów jest HNWI zgodnie z definicją SEC.
Na potrzeby wypełnienia tego formularza, HNWI to osoba, której doradca inwestycyjny składający raport zarządza co najmniej 750,000 1.5 USD. Jeżeli doradca ma uzasadnione przekonanie, że wartość netto danej osoby przekracza XNUMX miliona USD, osoba ta jest również określana przez SEC jako HNWI. W przeciwieństwie do kryteriów przyjętych w branży bankowej i finansowej, SEC przy określaniu wartości netto uwzględnia wartość głównego miejsca zamieszkania danej osoby.
Istnieją również inne, jeszcze wyższe klasyfikacje wartości netto. Termin osoba o bardzo wysokiej wartości netto jest zwykle definiowana jako osoba o wartości netto przekraczającej 5 milionów USD. Ktoś z majątkiem przekraczającym 50 milionów USD zostałby uznany za osobę o bardzo wysokiej wartości netto (UHNWI). HNWI, a zwłaszcza UHNWI, są bardzo poszukiwane przez prywatnych zarządców majątku. Rzeczywiście, większość globalnych banków ma całkowicie oddzielne zespoły składające się z doradców i specjalistów produktowych wyłącznie dla UHNWI. Dzieje się tak po części dlatego, że im więcej bogactwa ma dana osoba, tym więcej wysiłku i czasu zajmuje utrzymanie i rozszerzenie tych aktywów. Ze względu na duże bogactwo UHNWI może żądać i uzasadniać spersonalizowane usługi w zakresie planowania majątku, planowania podatkowego i zarządzania aktywami.
Oprócz branży usług finansowych, detaliści z różnych sektorów wprowadzają na rynek określone marki i produkty, aktywnie docierając do HNWI i UHNWI. Wysokiej klasy samochody sportowe, osobiste samoloty odrzutowe i jachty należą do przedmiotów, które są własnością i są reklamowane dla osób z kategorii HNWI i UHNWI.