Komercyjne ubezpieczenie zdrowotne, znane również jako prywatne ubezpieczenie zdrowotne, to każdy rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego, który nie jest oferowany i zarządzany przez jednostkę rządową. Firmy sprzedające tego typu ubezpieczenia są korporacjami nastawionymi na zysk i oferują swoje usługi ubezpieczeniowe w ramach grupowych planów ubezpieczeniowych, a także indywidualnych lub osobistych. We wszystkich sytuacjach komercyjne ubezpieczenie tego typu jest dostępne tylko dla tych, którzy są gotowi zapłacić składki w zamian za ochronę.
Wiele osób ma dostęp do komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem pracodawcy. Czasami określane jako ubezpieczenie grupowe, pracownicy, którzy spełniają kryteria pracodawcy pod względem przepracowanych godzin, czasu pracy w firmie i innych czynników, mogą zostać objęci programem. W zależności od sposobu ułożenia programu ubezpieczeniowego, pracodawca może pokryć całkowity koszt miesięcznej składki za każdego pracownika lub zapłacić procent całkowitej składki. W takim przypadku pracownik płaci pozostałą część należnej składki poprzez potrącenie z wynagrodzenia, które jest potrącane przez pracodawcę.
Chociaż istnieje wiele różnych formatów komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego, na świecie najpopularniejsze są trzy modele. Najpopularniejszy znany jest jako plan serwisowy. Ten rodzaj ochrony ubezpieczeniowej umożliwia klientowi wybór lekarza podstawowej opieki zdrowotnej z listy dostarczonej przez ubezpieczyciela. Korzystanie z pracowników służby zdrowia, którzy są uważani za będących w sieci, zapewnia, że dostawca pokrywa większą część wszelkich wydatków medycznych, które kwalifikują się zgodnie z warunkami umowy. Jeżeli klient zdecyduje się skorzystać z usług lekarza spoza sieci dostawcy, świadczenia wypłacane za incydent medyczny są zwykle zmniejszane.
Inną popularną opcją jest organizacja utrzymania zdrowia lub HMO. Podobnie jak w przypadku podejścia do obsługi, uczestnicy HMO wybierają lekarza podstawowej opieki zdrowotnej z listy dostarczonej przez dostawcę. Aby udać się do specjalisty, lekarz podstawowej opieki zdrowotnej musi oficjalnie skierować pacjenta do tego specjalisty. Ten rodzaj planu rzadko obejmuje opiekę medyczną świadczoną przez pracowników służby zdrowia poza siecią, z wyjątkiem nietypowych okoliczności.
Inną opcją komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego jest model opłaty za usługę lub odszkodowanie. Ten rodzaj programu obejmuje określoną listę procedur opieki zdrowotnej. Klienci mogą odwiedzić dowolnego lekarza lub specjalistę, jakiego chcą, bez zmniejszenia świadczeń. Plany tego typu mogą mieć bardzo ograniczony zakres, np. skupiać się na wizytach w gabinecie i zabiegach wykonywanych w gabinecie lekarskim. Inne plany odszkodowawcze są bardziej kompleksowe i obejmują opiekę szpitalną związaną ze stanami wymienionymi w postanowieniach umowy.
Oceniając każdy rodzaj komercyjnego ubezpieczenia zdrowotnego, ważne jest, aby upewnić się, że plan zapewni odpowiednią ochronę. Oznacza to uważne przeczytanie warunków, ponieważ odnoszą się one do rutynowych badań kontrolnych, zabiegów ambulatoryjnych, pobytów w szpitalu, leczenia zdrowia psychicznego oraz kwot wszystkich obowiązujących odliczeń i współpłatności. Ponadto wiele osób będzie chciało objąć ubezpieczeniem na opiekę długoterminową, ponieważ może to pomóc złagodzić trudności finansowe podczas przedłużającej się choroby.