Co to jest obciążenie końcowe?

Czasami określane jako opłata z tytułu odroczonej sprzedaży lub opłata za umorzenie, obciążenie zaplecza jest przykładem opłaty, która jest powszechnie ponoszona przez inwestorów. Obciążenie zaplecza jest opłacane w momencie, gdy inwestor zdecyduje się wypłacić część środków związanych z inwestycją. Oto kilka informacji o sposobie obliczania obciążenia zaplecza.

Obciążenie zaplecza nie zawsze jest naliczane w przypadku każdego rodzaju inwestycji. Zazwyczaj inwestycje, które są skonstruowane tak, aby obejmowały uiszczenie opłaty za sprzedaż z góry lub prowizji, nie będą również podlegać obciążeniom końcowym. Dwa przykłady inwestycji, które zwykle obejmują obciążenia zaplecza, to fundusze inwestycyjne i inwestycje dożywotnie.

Obliczenie dokładnej ilości obciążeń zaplecza w danej sytuacji obejmuje kilka czynników. Po pierwsze, jest całkowita kwota środków, które są wycofywane z funduszu inwestycyjnego lub renty. Po drugie, kwestia czasu realizacji inwestycji. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej środki zostały zainwestowane, tym mniejsze obciążenie zaplecza związane z inwestycją. Wreszcie, rodzaj inwestycji może mieć również wpływ na obciążenie zaplecza, które jest ponoszone w momencie wypłaty. Fundusze inwestycyjne wydają się być dość stabilne w obliczaniu obciążenia zaplecza, podczas gdy renty mogą się nieco różnić, jeśli chodzi o rzeczywistą wysokość opłaty.

Obciążenie zaplecza jest zwykle stosowane tylko w przypadku inwestycji, w których nie ma opłat pobieranych z góry. Chodzi o to, że nie ma sensu pobierać opłaty, dopóki inwestycja nie zacznie rosnąć, a inwestor podejmie decyzję o wycofaniu całości lub części środków związanych z inwestycją. Proces ten ułatwia inwestorom, którzy dopiero zaczynają budować portfel, nie martwić się ciągłymi obciążeniami konta. Ponieważ jest zrozumiałe, że za wycofanie środków z inwestycji zostanie naliczona opłata, istnieje również motywacja do pozostawienia pieniędzy w spokoju, co również może leżeć w najlepszym interesie inwestora.

Praca nad tworzeniem funduszy powierniczych i rent dożywotnich jest dziś często wykorzystywana jako sposób na stworzenie gniazda na lata emerytalne. Obciążenie zaplecza pomaga usprawnić ten proces, utrzymując opłaty związane z inwestycjami na rozsądnym poziomie i stosując je tylko wtedy, gdy wystąpią określone okoliczności. Zwykle bardzo rozsądne pod względem wielkości i warte kosztów, gdy fundusze są naprawdę potrzebne na wypadek sytuacji awaryjnej, obciążenie zaplecza zapewnia, że ​​inwestor nie czuje się wykorzystany, podczas gdy firmie inwestycyjnej nadal udaje się otrzymać rekompensatę za wysiłki związane z zarządzaniem.