Czasami określane jako opłata z tytułu odroczonej sprzedaży lub opłata za umorzenie, obciążenie zaplecza jest przykładem opłaty, która jest powszechnie ponoszona przez inwestorów. Obciążenie zaplecza jest opłacane w momencie, gdy inwestor zdecyduje się wypłacić część środków związanych z inwestycją. Oto kilka informacji o sposobie obliczania obciążenia zaplecza.
Obciążenie zaplecza nie zawsze jest naliczane w przypadku każdego rodzaju inwestycji. Zazwyczaj inwestycje, które są skonstruowane tak, aby obejmowały uiszczenie opłaty za sprzedaż z góry lub prowizji, nie będą również podlegać obciążeniom końcowym. Dwa przykłady inwestycji, które zwykle obejmują obciążenia zaplecza, to fundusze inwestycyjne i inwestycje dożywotnie.
Obliczenie dokładnej ilości obciążeń zaplecza w danej sytuacji obejmuje kilka czynników. Po pierwsze, jest całkowita kwota środków, które są wycofywane z funduszu inwestycyjnego lub renty. Po drugie, kwestia czasu realizacji inwestycji. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej środki zostały zainwestowane, tym mniejsze obciążenie zaplecza związane z inwestycją. Wreszcie, rodzaj inwestycji może mieć również wpływ na obciążenie zaplecza, które jest ponoszone w momencie wypłaty. Fundusze inwestycyjne wydają się być dość stabilne w obliczaniu obciążenia zaplecza, podczas gdy renty mogą się nieco różnić, jeśli chodzi o rzeczywistą wysokość opłaty.
Obciążenie zaplecza jest zwykle stosowane tylko w przypadku inwestycji, w których nie ma opłat pobieranych z góry. Chodzi o to, że nie ma sensu pobierać opłaty, dopóki inwestycja nie zacznie rosnąć, a inwestor podejmie decyzję o wycofaniu całości lub części środków związanych z inwestycją. Proces ten ułatwia inwestorom, którzy dopiero zaczynają budować portfel, nie martwić się ciągłymi obciążeniami konta. Ponieważ jest zrozumiałe, że za wycofanie środków z inwestycji zostanie naliczona opłata, istnieje również motywacja do pozostawienia pieniędzy w spokoju, co również może leżeć w najlepszym interesie inwestora.
Praca nad tworzeniem funduszy powierniczych i rent dożywotnich jest dziś często wykorzystywana jako sposób na stworzenie gniazda na lata emerytalne. Obciążenie zaplecza pomaga usprawnić ten proces, utrzymując opłaty związane z inwestycjami na rozsądnym poziomie i stosując je tylko wtedy, gdy wystąpią określone okoliczności. Zwykle bardzo rozsądne pod względem wielkości i warte kosztów, gdy fundusze są naprawdę potrzebne na wypadek sytuacji awaryjnej, obciążenie zaplecza zapewnia, że inwestor nie czuje się wykorzystany, podczas gdy firmie inwestycyjnej nadal udaje się otrzymać rekompensatę za wysiłki związane z zarządzaniem.