Opłaty zbiorcze to zestawienie stawek pakietowych, którymi obciążany jest inwestor. Zamiast pobierać osobną opłatę za każdą usługę rozszerzoną na klienta, biuro maklerskie lub inny rodzaj usługi finansowej zapewni inwestorowi ogólną opłatę za wszystkie usługi zawarte w indywidualnym programie inwestycyjnym. Zasadniczo opłata za opakowanie sprawia, że opłaty są proste zarówno dla inwestora, jak i usługodawcy.
Dokładna wysokość opłaty pakietowej będzie zależeć od zakresu usług wchodzących w skład indywidualnego pakietu usług. Niektóre instytucje finansowe, takie jak banki, firmy badawcze, usługi doradztwa inwestycyjnego i programy zarządzania finansami, oferują szereg programów inwestycyjnych, w które klient może się zdecydować. Podstawowy program będzie zawierał ograniczoną liczbę usług, podczas gdy każdy kolejny pakiet będzie zawierał więcej usług i będzie miał nieco wyższą opłatę związaną z programem.
Włączenie wielu usług za jedną stałą opłatę jest często doskonałym wyborem dla inwestora, który potrzebuje kompetentnego zarządzania i doradztwa w zakresie swoich inwestycji i woli zarządzać wszystkimi aktywami za pośrednictwem wspólnej agencji. Ogólnie rzecz biorąc, opłata za opakowanie uwzględnia takie czynniki, jak prowizje brokerów, roczne opłaty za utrzymanie związane z różnymi rachunkami prowadzonymi przez inwestora oraz opłaty za badania. Niektóre firmy żądają, aby inwestorzy pozostali z jednym pakietem opłaty za opakowanie na rok kalendarzowy, ale zezwolą na zmianę na początku przyszłego roku.
Jednym z obszarów, w którym różnią się programy opłat za opakowanie, jest sposób, w jaki inwestor uiszcza opłatę za opakowanie. W niektórych przypadkach opłaty mogą być potrącane bezpośrednio z jednego z funduszy zarządzanych w ramach programu. Inne programy pozwalają inwestorowi uiścić opłatę za opakowanie poza inwestycjami zarządzanymi w ramach programu.
Istnieją pewne korzyści z uiszczania opłaty za opakowanie poza inwestycjami objętymi programem inwestycyjnym. W niektórych przypadkach, takich jak IRA, całkowita opłata jest traktowana jako wkład do IRA, jeśli opłata jest potrącana z salda. Jednakże, jeśli opłata za opakowanie jest uiszczana z zasobów niezależnych od IRA, opłata za opakowanie może kwalifikować się jako koszt uzyskania przychodu.