Pożyczka na finansowanie handlu to rodzaj opcji pożyczkowej, która ma na celu pomóc firmom w procesie prowadzenia handlu międzynarodowego i handlu międzynarodowego. Celem tego rodzaju finansowania jest pomoc kupującym w zapewnieniu środków na froncie na towary, które zostały zakupione i oczekują na wysyłkę. Zazwyczaj instytucja finansowa udzieli tego kredytu, stosując warunki kredytowe, które są do zaakceptowania dla dłużnika. Po zatwierdzeniu pożyczki środki mogą zostać przekazane do banku sprzedającego, a także może nastąpić wysyłka zakupionych towarów i usług.
Skorzystanie z kredytu na finansowanie handlu najczęściej występuje w sytuacjach, które wiążą się z zakupem towarów od międzynarodowego sprzedawcy. W rzeczywistości istnieje kilka różnych sposobów zarządzania zakupem towarów do importu do kraju pochodzenia nabywcy, w tym rozszerzenie akredytywy przez bank importera na instytucję finansową eksportera, skutecznie gwarantujące zapłatę po otrzymaniu określonych dokumentów, takich jak: jako list przewozowy. Pożyczka na finansowanie handlu faktycznie idzie o krok dalej, ponieważ bank zatwierdzi pożyczkę importerowi i przekaże wpływy do banku eksportera jako zapłatę za złożone zamówienie.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju sytuacji pożyczkowej, wnioskodawca musi spełnić określone kryteria przed otrzymaniem pożyczki na finansowanie handlu. Pożyczkodawca będzie zwykle wymagał informacji na temat sytuacji finansowej i aktywów wnioskodawcy, przyjrzy się ratingowi kredytowemu podmiotu gospodarczego próbującego zabezpieczyć pożyczkę, a także rozważy, jakiego rodzaju aktywa można przedstawić jako zabezpieczenie porozumienia. Zakładając, że pożyczkodawca i dłużnik mogą dojść do warunków spłaty, które są do zaakceptowania dla wszystkich zainteresowanych, pożyczka może zostać zatwierdzona, środki przekazane eksporterowi i import towarów może mieć miejsce.
W zależności od tego, jak skonstruowane są warunki umowy kupna pomiędzy importerem a eksporterem, kredytodawca przedłużający kredyt finansowania handlu może powiadomić bank eksportera o zatwierdzeniu kredytu, ale powstrzyma się od faktycznego wysyłania pieniędzy, dopóki importer nie potwierdzi, że towary zostały wysłane i są w tranzycie. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może opóźnić przekazanie środków z kredytu na finansowanie handlu do czasu otrzymania towaru w porcie krajowym i potwierdzenia przez importera, że zamówienie jest kompletne i otrzymane. Dokładny proces wykorzystania wpływów z pożyczki na spłatę długu będzie się różnić w zależności od warunków uzgodnionych przez kupującego i sprzedającego oraz wszelkich rządowych przepisów handlowych, które mają zastosowanie w jednym z dwóch krajów uczestniczących w transakcji.