Termin „ubezpieczenie portfelowe” jest używany w odniesieniu do kilku różnych praktyk finansowych, które mają na celu uchronienie inwestorów przed ryzykiem finansowym związanym z inwestycjami. Koncepcja ubezpieczenia portfelowego została opracowana pod koniec lat 1970. i uważa się, że odegrała rolę w krachu giełdowym w 1987 r., niesławnym „czarnym poniedziałku”, w którym załamały się światowe rynki akcji. Dziś znacznie rzadziej stosuje się ubezpieczenia portfelowe.
Ubezpieczyciele mogą chronić się za pomocą ubezpieczenia portfelowego na wiele sposobów. Jedna z opcji polega na sprzedaży kontraktów terminowych na indeksy, gdy ceny akcji spadają, przy jednoczesnym zachowaniu samych akcji. Ponieważ ceny nadal spadają, kontrakty terminowe można odkupić po niższej cenie, generując zysk, który zmniejsza i ogranicza straty. Ubezpieczenie portfela można skonfigurować tak, aby robiło to automatycznie, zapewniając szybką reakcję, gdy ceny są bardzo zmienne.
Innym wyborem jest skorzystanie z opcji sprzedaży, które dają ludziom prawo do sprzedaży swoich akcji po określonej cenie. Ludzie nie muszą korzystać z opcji sprzedaży, ale mogą to zrobić, jeśli ceny spadają i uważają, że powinni zwolnić akcje, zanim cena stanie się jeszcze niższa. W prostym przykładzie, jak działają opcje sprzedaży, ktoś może kupić za 100 jednostek dowolnej używanej waluty, z opcją sprzedaży za 90. Niezależnie od tego, czy cena akcji wynosi 200 jednostek, czy 20 jednostek, kupujący może zdecydować się na ich sprzedaż na 90 z opcją sprzedaży. Tak więc, gdy ceny spadają, sprzedający mogą skorzystać z opcji sprzedaży, aby wyjść z inwestycji przy minimalnych stratach.
Ludzie mogą również czasami odnosić się do ubezpieczenia brokerskiego jako ubezpieczenia portfelowego. W takim przypadku sam dom maklerski jest ubezpieczony od strat, chroniąc klientów przed stratami, gdy rynek jest niestabilny. Ten specjalistyczny produkt ubezpieczeniowy oferowany jest przez różne firmy finansowe i towarzystwa ubezpieczeniowe. Firmy te z kolei rozkładają ryzyko swojego produktu ubezpieczeniowego na dużą pulę, aby ograniczyć odpowiedzialność i, miejmy nadzieję, uniknąć poniesienia straty, jeśli wymagana jest wypłata.
Nawet z ubezpieczeniem portfelowym inwestowanie jest ryzykowne. Im jest to bardziej ryzykowne, tym wyższe potencjalne nagrody. Może to stanowić problem dla nowych inwestorów, którzy mogą myśleć, że mogą zarobić łatwe pieniądze i zdają sobie sprawę, że mają kłopoty dopiero po tym, jak rynek zacznie spadać. Osoby zainteresowane inwestowaniem powinny rozważyć wzięcie udziału w zajęciach i współpracę z konsultantem inwestycyjnym, aby nauczyć się podstaw przed samodzielnym rozgałęzieniem.