Większości inwestujących zaleca się dywersyfikację funduszy. Oznacza to wzięcie całości swoich inwestycji i podzielenie ich na różne grupy. Ogólnie rzecz biorąc, oczekiwane cele, gdy ludzie dywersyfikują fundusze, są takie, aby zarówno ryzyko, jak i zysk były dzielone między dużą grupę inwestycji. Generalnie profile inwestycyjne, które dywersyfikują fundusze, mają niższe, ale bardziej przewidywalne zwroty.
Stare powiedzenie „Nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku” odnosi się do fundamentalnych zasad inwestowania. Jeśli ktoś zainwestuje tylko w jeden fundusz inwestycyjny, akcje lub spółkę, strata oznacza, że jedyna inwestycja może zostać utracona. Jednak gdy ludzie dywersyfikują fundusze, strata w jednym obszarze może zostać zrekompensowana zyskami w innych obszarach. W ten sposób wszystkie „jajka”, czyli inwestycja, nie są stracone.
Generalnie, kiedy ludzie dywersyfikują fundusze, inwestują w trzy oddzielne obszary. Część portfela może obejmować zakup i własność akcji, obligacji i inwestycji krótkoterminowych. Ryzyko, gdy ludzie dywersyfikują fundusze, zależy częściowo od tego, jaki procent pieniędzy jest zainwestowany w każdym obszarze.
Doradcy finansowi często zalecają wyższy profil ryzyka młodszym inwestorom i niższy profil ryzyka inwestorom, którzy są starsi i byliby poważnie dotknięci utratą środków. Akcje są uważane za inwestycje o najwyższym ryzyku, więc osoba podejmuje większe ryzyko z wyższym procentem pieniędzy zainwestowanych w akcje. Akcje stanowią również w wielu przypadkach największą szansę na zwrot. Ryzyko należy porównać z korzyściami.
Inwestowanie w obligacje jest zwykle częścią sposobu, w jaki ludzie zmniejszają swoje ryzyko, gdy dywersyfikują fundusze. Obligacje mają mniej wzlotów i upadków, ale jest też mniej prawdopodobne, że przyniosą ogromne korzyści. Mogą jednak zrównoważyć inwestycje w akcje, dzięki czemu nie wszystkie pieniądze zostaną utracone, a część pieniędzy zainwestowanych w obligacje przyniesie rozsądny i dość przewidywalny zwrot.
Inwestycje krótkoterminowe, takie jak fundusze rynku pieniężnego, są najmniej ryzykowne z inwestycji. Dają też ludziom natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy, co nie ma miejsca w przypadku długoterminowych inwestycji w obligacje i akcje. Przy najmniejszym ryzyku w profilach, które dywersyfikują fundusze, przychodzi również najmniejszy zwrot. Pieniądze zdeponowane na przykład na koncie oszczędnościowym w banku prawdopodobnie przyniosą minimalny dochód. Jednak te pieniądze są stosunkowo bezpieczne, zwłaszcza w porównaniu z pieniędzmi zainwestowanymi w akcje.
Ci, którzy późno zaczynają inwestować i nadal chcą przejść na emeryturę z rozsądnym dochodem, często dywersyfikują fundusze, a większy udział ryzykuje. Ci, którzy mają rozsądną ilość pieniędzy na emeryturę, mają tendencję do dywersyfikacji funduszy między obligacje lub inwestycje krótkoterminowe.