Wiele firm i osób prywatnych używa zadłużenia jako sposobu na zakup rzeczy, na które nie mają pieniędzy w momencie zakupu. Chociaż zdarzają się przypadki, w których dług może być narzędziem, często koszty przewyższają korzyści płynące z pożyczania pieniędzy. Chociaż większość ekspertów finansowych zgodzi się, że zbyt duży dług nie jest zdrowy dla twojej przyszłości finansowej, istnieje spór co do najlepszego sposobu konsolidacji zadłużenia. Jedną z możliwości jest prosta konsolidacja za pośrednictwem firmy pożyczkowej lub doradztwa kredytowego, inną opcją jest spłata zadłużenia w sposób systematyczny.
Pożyczka konsolidacyjna do zadłużenia może być świetnym narzędziem do konsolidacji zadłużenia, jeśli korzystasz z niego odpowiedzialnie. Niektórzy ludzie wpadają w pułapkę spłacenia całego zadłużenia za pomocą pożyczki i ponownego naliczenia go, co stawia ich w gorszej sytuacji niż wtedy, gdy otrzymali pożyczkę. Możesz ubiegać się o zabezpieczony lub niezabezpieczony kredyt konsolidacyjny. Pożyczka pod zastaw wymaga pewnego rodzaju zabezpieczenia, takiego jak samochód lub dom. Jeśli nie spłacisz kredytu, bank przejmie Twoje zabezpieczenie. Nawet jeśli narażasz swoją własność osobistą na ryzyko, zazwyczaj uzyskasz lepsze oprocentowanie dzięki pożyczce zabezpieczonej.
Jeśli ubiegasz się o niezabezpieczoną pożyczkę w celu konsolidacji zadłużenia, Twój kredyt będzie musiał być stosunkowo dobry lub będziesz potrzebować osoby podpisującej o zdolności kredytowej. Nie będziesz w stanie pożyczyć tyle pieniędzy z niezabezpieczoną pożyczką, a twoje oprocentowanie będzie wyższe niż w przypadku pożyczki zabezpieczonej. Rozważając niezabezpieczoną pożyczkę, powinieneś naprawdę uważnie przejrzeć liczby, ponieważ możesz zwiększać miesięczną ratę z powodu wyższych stóp procentowych.
Istnieje wiele firm zajmujących się doradztwem kredytowym, które reklamują swoją zdolność do pomocy w wyjściu z długów. Większość z tych firm to oszustwa i obiecują rzeczy, które możesz zrobić sam. Na przykład obiecują negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe w celu obniżenia miesięcznych płatności. Jeśli komunikujesz się z wystawcą karty kredytowej, będziesz mógł sam negocjować płatności.
Niektóre firmy zajmujące się doradztwem kredytowym pobierają od Ciebie jedną niską miesięczną opłatę z obietnicą, że wyślą pieniądze Twoim inkasentom. Wiele razy kończysz w gorszej sytuacji, ponieważ firma nie dotrzymuje obietnicy, którą złożyła. Ważne jest, aby pamiętać, że współpraca z firmą doradztwa kredytowego pojawia się w Twojej historii kredytowej i wygląda prawie tak źle, jak bankructwo. Firmy te pomogą Ci skonsolidować zadłużenie, ale nie zawsze skutecznie.
Jednym z najbezpieczniejszych sposobów konsolidacji zadłużenia jest jego spłata poprzez zwiększenie płatności. Istnieją dwa różne nakazy spłaty zadłużenia. Spłata długów w kolejności ich oprocentowania to pierwsza metoda. Dokonuj minimalnych miesięcznych płatności za wszystkie swoje płatności, ale wykorzystaj wszystkie dodatkowe środki, które masz dostępne, na płatność o najwyższym oprocentowaniu. Kiedy ten przedmiot zostanie spłacony, dodaj tę kwotę płatności do przedmiotu o kolejnej najwyższej stopie procentowej i kontynuuj, aż będziesz wolny od długów.
Innym sposobem konsolidacji zadłużenia poprzez spłatę jest spłacanie długów w kolejności ich wielkości. Dokonuj minimalnych miesięcznych płatności za wszystkie swoje płatności, ale włóż wszystkie dodatkowe pieniądze do płatności z najmniejszą należną sumą. Po spłaceniu przenieś tę kwotę płatności na pozycję długu z następną największą kwotą. Jeszcze raz kontynuuj, aż będziesz wolny od długów.
To, czy użyć stopy procentowej, czy całkowitej kwoty zadłużenia, aby skonsolidować swój dług poprzez jego spłatę, jest osobistym wyborem. Korzystanie z metody oprocentowania może potrwać dłużej, jeśli nie jesteś oddany. Podobnie, jeśli twój dług o najwyższej stopie procentowej to bardzo duży dług, postęp może zająć dużo czasu, więc możesz nigdy nie osiągnąć swojego celu. Korzystanie z metody całkowitej kwoty zadłużenia przynajmniej pokaże wyniki szybciej, ponieważ spłacasz małe długi i przenosisz płatności na większe.