Dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych to zorganizowane wysiłki mające na celu zbadanie okoliczności związanych z konkretną hipoteką lub grupą kredytów hipotecznych. Dochodzenia tego typu są czasami prowadzone przez specjalistów z branży kredytów hipotecznych, ale mogą być również zarządzane przez funkcjonariuszy państwowych lub organów ścigania, jeśli podejrzewa się, że dochodzenie w sprawie oszustwa obejmuje operację na dużą skalę. Badacze zajmujący się oszustwami hipotecznymi starają się zidentyfikować pochodzenie wszelkich czynników, które wydają się wykraczać poza zakres legalnych transakcji hipotecznych i ustalić, czy istnieją jakiekolwiek oznaki próby popełnienia oszustwa. Gdy dowód oszustwa hipotecznego jest zabezpieczony, śledczy często dostarczają dowody funkcjonariuszom organów ścigania, którzy mogą następnie podjąć kroki niezbędne do kontynuowania sprawy.
Zakres dochodzeń w sprawie oszustw hipotecznych może być różny, od badania wątpliwych danych dotyczących dłużnika hipotecznego po badanie praktyk biznesowych i transakcji kredytodawcy hipotecznego. Analizując okoliczności związane z kredytem hipotecznym udzielonym dłużnikowi, dochodzenie będzie często skupiało się na ustaleniu, czy niepoprawne dane zostały celowo przekazane kredytodawcy, a nawet jeśli odpowiednie dane zostały pominięte w informacjach dostarczonych przez wnioskującego o kredyt hipoteczny. W wielu krajach umyślne podanie niedokładnych informacji w celu czerpania korzyści z transakcji biznesowej jest uważane za oszustwo i naraża dłużnika na ściganie za jego czyny.
W podobny sposób dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych mogą również koncentrować się na kredytodawcach. Czasami dzieje się tak, gdy skargi od byłych klientów wskazują, że coś w sposobie działania firmy jest niezgodne ze standardami branżowymi i przepisami rządowymi. W tym scenariuszu dochodzenia są czasami prowadzone przez urzędników prawa federalnego, których zadaniem jest nadzorowanie wszelkich widocznych nieprawidłowości w sposobie prowadzenia działalności przez kredytodawców hipotecznych, w tym warunków zawartych w umowach o kredyt hipoteczny. Gdy i jeśli to konieczne, w toku dochodzenia mogą być zaangażowane lokalne organy ścigania, a wszyscy urzędnicy muszą prowadzić swoje działania zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Nie wszystkie dochodzenia w sprawie oszustw hipotecznych prowadzą do stwierdzenia występowania oszustw hipotecznych. Czasami dochodzenie może ujawnić dowody na to, że popełniono błędy bez jakiejkolwiek próby oszustwa. W takim przypadku grzywny lub inne kary mogą zostać nałożone, jeśli okoliczności uzasadniają podjęcie tego rodzaju działań. Podobnie jak w przypadku metod stosowanych podczas dochodzeń w sprawie oszustw hipotecznych, wszelkie działania karne wynikające z tych dochodzeń muszą być określone zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.