Specjalista pożyczkowy to osoba, która obsługuje pożyczki osobiste i komercyjne. Zwykle pracuje dla banku lub instytucji pożyczkowej, chociaż niektóre firmy, takie jak firmy zajmujące się nieruchomościami i salony samochodowe, mają wewnętrznych specjalistów ds. kredytów, którzy pomagają klientom. Proces pożyczkowy może być długi i skomplikowany, a specjalista ds. Pożyczek stara się uprościć kroki i ewentualnie skrócić czas oczekiwania, aby dowiedzieć się, czy środki zostały zatwierdzone lub odrzucone.
Oczekuje się, że niektórzy specjaliści ds. kredytów będą zabiegać o wnioski kredytowe od obecnych klientów lub wykonywać tzw. cold call. To drugie podejście sprzedażowe oferuje pożyczki konsumentom uważanym za dobre perspektywy na podstawie danych demograficznych lub historii zaciągania pożyczek. Jeśli od specjalisty wymagana jest sprzedaż, musi ona być przygotowana do przeprowadzenia formalnych prezentacji sprzedażowych. Są to często wykresy, wykresy i broszury opisujące proces, procedury kwalifikacyjne i opcje kredytowe, takie jak spłaty balonowe oraz zmienne i stałe stopy procentowe.
Większość specjalistów skupia się jednak wyłącznie na obsłudze kredytów. Osoby na tym stanowisku zwykle pomagają we wszystkich aspektach udzielania pożyczek, od wypełniania wstępnych dokumentów po podpisanie przez wszystkie zaangażowane strony dokumentów końcowych. W międzyczasie zwykle służy radą w zakresie procedur i rekomenduje opcje kwalifikacji lub poprawy ratingów kredytowych.
Doskonałe umiejętności komunikacyjne mogą być pomocne w osiągnięciu sukcesu jako specjalista ds. pożyczek. Przejrzyste i zwięzłe interakcje z klientami, pożyczkodawcami i agencjami sporządzania sprawozdań kredytowych stanowią dużą część pracy. Cenionymi atrybutami specjalisty pożyczkowego są również kreatywne zdolności negocjacyjne.
Zapewnienie wzorowej i empatycznej obsługi klienta może pomóc w zapewnieniu, że specjalista odniesie sukces w jej wysiłkach. Nawet jeśli proces pożyczkowy początkowo się nie powiedzie, może być osobą, którą klient zdecyduje się pomóc w przyszłych próbach pożyczenia pieniędzy. Jeśli buduje zaufanie i wzbudza zaufanie do swoich umiejętności, jej klienci prawdopodobnie będą również kierować do niej ludzi w celu uzyskania pożyczek.
Oprócz tego, że jest biegły w komunikacji i obsłudze klienta, często wymaga się od specjalisty dbałości o szczegóły i dobrej organizacji. Przegląda wiele dokumentów pod kątem dokładności i zwykle żongluje kilkoma wnioskami o pożyczkę jednocześnie. Dbałość o szczegóły i dobra organizacja pomaga uniknąć opóźnień w procesie kredytowym, które mogą skutkować utratą przez klienta dobrego oprocentowania lub nawet utratą oferty na nieruchomość.
Specjalista ds. kredytów nie musi mieć więcej niż maturę, chociaż pożądane są zajęcia z rachunkowości, obsługi kredytów, relacji z klientami lub praktyk kredytowych. Wykształcenie w środowisku bankowym lub kredytowym jest również uważane za atut dla osób poszukujących stanowiska w tej dziedzinie.