Twoja ocena kredytowa FICO, liczba od 300 do 850, jest wykorzystywana przez pożyczkodawców jako wskazówka, czy będziesz skłonny spłacić swoje długi. Ponieważ Twoja ocena kredytowa wpływa na wszystko, od możliwości uzyskania karty kredytowej po zdolność do zabezpieczenia kredytu hipotecznego, wiedza o tym, co może spowodować spadek Twojej zdolności kredytowej, ma kluczowe znaczenie. Opóźnienia w płatnościach, posiadanie tylko nowych kont, wiele zapytań kredytowych i bankructwo mogą spowodować spadek.
Jednym z najczęstszych powodów, dla których ludzie widzą, że ich zdolność kredytowa spada, jest opóźniona płatność. Kredytodawcy, którzy przeglądają Twój raport kredytowy, mogą sprawdzić, czy masz 30, 60, 90 lub więcej dni zaległości na koncie. Jeśli znacznie spóźnisz się z płatnością, spodziewaj się spadku zdolności kredytowej. Z tego powodu konsumenci z historią opieszałości czasami decydują się na skorzystanie z oferowanych przez wiele banków usług automatycznego opłacania rachunków.
Ponieważ 15% Twojej oceny kredytowej opiera się na długości Twojej historii kredytowej, posiadanie tylko nowych kont na Twoje nazwisko prowadzi do niskiej liczby. Z tego powodu młodsi konsumenci mają zwykle nieco niższą ocenę kredytową niż ich starsi koledzy — nawet jeśli wszystkie inne czynniki są takie same. Aby poprawić swój wynik, unikaj ciągłego zamykania starych kont. Nawet jeśli masz kartę kredytową, której rzadko używasz, pozostaw konto otwarte, aby pożyczkodawcy postrzegali je jako długotrwałą część Twojej historii kredytowej.
Ilość zapytań kredytowych zgłoszonych w raporcie może również obniżyć Twoją zdolność kredytową. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy uważają, że możesz planować szaleństwo wydatków, jeśli próbujesz otworzyć kilka nowych kont w krótkim czasie. Aby utrzymać swój wynik na wysokim poziomie, nie ubiegaj się o karty kredytowe lub pożyczki, chyba że są one absolutnie konieczne. Zapytania osobiste nie wpłyną jednak na Twoją zdolność kredytową, więc możesz regularnie poprosić o kopię raportu kredytowego w celu sprawdzenia rozbieżności lub oznak kradzieży tożsamości.
Podczas gdy upadłość może zapewnić nowy początek osobom znajdującym się w poważnych tarapatach finansowych, złożenie wniosku o upadłość znacznie obniży Twoją zdolność kredytową. Ponadto pozostanie w raporcie kredytowym przez 10 lat. Zazwyczaj złożenie wniosku o upadłość spowoduje spadek Twojej zdolności kredytowej o 160 do 220 punktów.
Jeśli niedawno odmówiono Ci kredytu z powodu zbyt niskiego wyniku, nie zniechęcaj się. Ponieważ system punktacji FICO został zaprojektowany, aby umożliwić dobre zachowanie w ostatnich latach, aby pomóc zrównoważyć błędy z przeszłości, podjęcie świadomego wysiłku, aby odpowiedzialnie korzystać z kart kredytowych i płacić rachunki na czas, stopniowo poprawi Twój wynik. Nie jest to łatwy proces, ale wyniki są warte dodatkowego wysiłku.