Plany opieki zdrowotnej można podzielić na typy, a osoby, które wykupują ubezpieczenie zdrowotne, powinny znać różnicę w tych planach. Mogą wystąpić pewne problemy z określeniem planów opieki zdrowotnej, ponieważ niektóre organizacje opieki zdrowotnej (HMO) nazywają swoje polisy „planami”, podczas gdy inne firmy mogą nazywać różne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych „ubezpieczeniem”. Terminu „plan” należy używać w odniesieniu do większości rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych w USA.
Plan opieki zdrowotnej można zdefiniować jako metodę ubezpieczenia, w której ludzie wstępnie ustalają pewną kwotę płatności, aby uzyskać znacznie obniżoną ochronę cenową dla większości potrzeb medycznych. Plany mogą się różnić i obejmować takie rzeczy, jak maksymalne limity ubezpieczenia lub limity ubezpieczenia, wyłączenia ubezpieczenia, odliczenia, które muszą zostać spełnione przed zwróceniem jakichkolwiek pieniędzy ubezpieczonemu lub dostawcom, oraz współpłatności. To ostatnie jest powszechne w wielu planach opieki zdrowotnej i odnosi się do określonej kwoty opłaty za usługi, np. wizyty lekarskie.
Zasadniczo istnieją cztery rodzaje planów opieki zdrowotnej, które ludzie mogą mieć. Plany głównych organizacji medycznych, organizacji opieki zdrowotnej (HMO), organizacji preferowanych dostawców (PPO) i punktów usługowych (POS). Niektórzy ludzie mogą mieć inne rodzaje opieki zdrowotnej, takie jak plany zniżek zdrowotnych lub ubezpieczenie na wypadek katastrofy. Plany rabatowe mogą pomóc w zdyskontowaniu niektórych świadczonych usług, a plany katastroficzne zwykle obejmują opiekę zdrowotną tylko wtedy, gdy opieka staje się wyjątkowo droga.
Główne ubezpieczenie medyczne można czasem nazwać tradycyjnym ubezpieczeniem zdrowotnym. W tym modelu ludzie spotykają się z wybranymi przez siebie lekarzami i płacą im, gdy otrzymują usługi. Następnie składają wniosek o ubezpieczenie, aby otrzymać z powrotem określoną kwotę płatności. 80% wpłaty to zwykły zwrot.
W głównych planach medycznych ludzie często mają odliczenie, które muszą spełnić, zanim ubezpieczenie zdrowotne dokona zwrotu, a odliczenie zwykle odnawia się każdego roku. Tego typu plany mogą mieć wykluczenia z zakresu ubezpieczenia, ale oferują duży wybór usług medycznych. Stały się one mniej powszechne wraz z wprowadzeniem innych rodzajów planów opieki zdrowotnej.
Alternatywnym modelem jest HMO, który polega na ograniczaniu dostępu i zawieraniu umów z określonymi dostawcami. W ramach tego rodzaju planu ludzie odwiedzają lekarzy lub innych pracowników służby zdrowia oraz placówki, które zawierają umowę z planem HMO. Kiedy muszą zobaczyć się ze specjalistami, mogą również wybrać z listy wyspecjalizowanych usługodawców i tylko w rzadkich przypadkach ludzie mogą spotkać się ze specjalistami, którzy nie są zakontraktowani planem. Mogą wymagać zgody na wizytę u specjalistów lub planowaną hospitalizację, jeśli chcą zwrotu kosztów opieki.
W większości HMO ludzie mogą mieć niewielki udział własny, ale zwykle płacą dopłaty jako część swoich kosztów. Zazwyczaj nie muszą prosić o zwrot kosztów, ponieważ lekarze wnioskują o dodatkowe pieniądze należne firmie ubezpieczeniowej. Może to oznaczać, że obowiązek zapłaty za usługi medyczne zaczyna się i kończy wraz z dopłatą, co może być wygodne.
PPO jest podobny do planu HMO, z tą różnicą, że ludzie mogą wybrać wizytę specjalistów spoza listy preferowanych dostawców. Kiedy to zrobią, plan działa jak główne ubezpieczenie medyczne i pokryje procent kosztów danej osoby. Większość ludzi korzysta z preferowanego dostawcy, co oznacza, że płacą dopłaty podobnie jak w HMO. Jedna różnica polega na tym, że skierowanie zwykle nie jest potrzebne do wizyty u specjalistów.
Plan punktu serwisowego to hybrydowy plan HMO/PPO. Ludzie mają preferowanych usługodawców, ale zazwyczaj potrzebują skierowań do specjalistów. Bez skierowań mogą odpowiadać za całość kosztów opieki specjalistycznej. Mogą spotkać się ze specjalistą w lub poza siecią opieki zdrowotnej, ale zwykle najpierw wymagają skierowania.
Większość z tych planów opieki zdrowotnej wymaga regularnych opłat. Ludzie mogą otrzymać plan poprzez swoją pracę, stowarzyszenie zawodowe, prywatnie lub poprzez niektóre rządowe programy zdrowotne. Większość planów pochodzi od prywatnych firm ubezpieczeniowych, a wybór dostępnych planów może się różnić. PPO i POS wydają się być nieco droższe niż HMO, a główne produkty medyczne mogą różnić się cenami ubezpieczenia.