W czasach potrzeb finansowych niektórzy ludzie mają ochotę wypłacić indywidualne konta emerytalne, znane również jako IRA. Ogólnie rzecz biorąc, IRA ma być utrzymywane do 60 roku życia, ale można je legalnie wypłacić w okresach napięć finansowych. Wypłata IRA może zapewnić dostęp do zryczałtowanej kwoty pieniędzy, ale może również wymagać okresu oczekiwania i spowodować kary podatkowe i opłaty za wcześniejszą wypłatę.
Konsumenci mogą wypłacić wcześniej IRA z różnych powodów, ale zwykle potrzebują jednorazowej sumy gotówki. Mogą potrzebować tej gotówki na zakup domu, opłacenie wydatków na edukację lub pokrycie dużych rachunków za leczenie. W rzeczywistości może być możliwe uniknięcie kar podatkowych w niektórych przypadkach, wykorzystując do tych celów środki z IRA.
Inną zaletą wypłaty IRA przed 60 rokiem życia jest to, że część całego funduszu emerytalnego można zatrzymać do późniejszego wykorzystania. Osoba fizyczna może wypłacić część funduszy IRA, a następnie odbudować ten dochód, przyczyniając się z biegiem czasu do tego planu. Oznacza to, że środki, które pozostaną w IRA, będą nadal naliczać zyski, o ile zainwestowane środki będą zwracać się w czasie ożywienia gospodarczego.
Powszechną pułapką spieniężenia naszego konta IRA przed zatwierdzonym wiekiem dystrybucji wynoszącym 59 ½ jest to, że fundusze zostaną poddane początkowemu 10% opodatkowaniu przez rząd. Ta dystrybucja jest uznawana przez IRS za dochód, dlatego musi być zgłaszana jako dochód i musi być opodatkowana. W czasie podatkowym dochód ten należy ponownie zgłosić, a dodatkowe podatki mogą zostać nałożone, w zależności od poziomu dochodu osoby dokonującej zgłoszenia. Dla niektórych podatników korzyści z dostępu do gotówki przeważają nad tym wymogiem podatkowym.
Inną wadą wcześniejszej wypłaty IRA jest to, że będzie ona podlegać opłacie za wcześniejszą wypłatę przez administratora planu. Generalnie opłata ta wynosi od 15% do 20% całkowitego limitu dystrybuowanego funduszu. Może to oznaczać, że wypłata gotówki w wysokości 10,000 1,500 USD (USD) zostanie zmniejszona nawet o 2,000 do XNUMX USD do czasu, gdy pieniądze dotrą do uczestnika. Dlatego ważne jest, aby zdecydować, czy ta obniżka jest tego warta, przed wypłaceniem całości lub części IRA. Mogą istnieć inne sposoby na pozyskiwanie kapitału zamiast wypłaty IRA.
Możliwym negatywem wypłaty IRA jest okres oczekiwania ustalony przez administratora planu emerytalnego. Kiedy pieniądze są potrzebne w pośpiechu, niewygodne jest czekanie od dziesięciu do 14 dni, których wymaga wielu administratorów planów. Ten okres oczekiwania gwarantuje, że wszystkie fundusze zostaną przekazane osobie, a zatrudnienie i tożsamość zostaną zweryfikowane przed wycięciem kontroli wypłaty IRA.