Bankowiec hipoteczny to podmiot, taki jak firma lub osoba, która udziela i sprzedaje kredyty hipoteczne bezpośrednio kredytobiorcy. Czasami obsługuje również kredyty hipoteczne, ale w większości przypadków podmiot ten sprzedaje kredyt do wtórnej firmy hipotecznej wkrótce po zamknięciu. Bankierzy hipoteczni są również nazywani pożyczkodawcami bezpośrednimi lub pożyczkodawcami nieinstytucjonalnymi.
Często bankier hipoteczny jest mylony z brokerem kredytów hipotecznych, mimo że istnieje między nimi znaczna różnica. Pośrednik hipoteczny działa jako pośrednik między osobą lub firmą, która potrzebuje finansowania kredytu hipotecznego, a pożyczkodawcą, który ma dostępne środki na sfinansowanie pożyczki. Broker w rzeczywistości nie pożycza pieniędzy. Oznacza to, że pośrednik hipoteczny łączy tylko pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę, podczas gdy bankier sprawia, że pożyczka jest realizowana.
Bankier hipoteczny nie jest bankiem i dlatego nie jest zobowiązany do przestrzegania przepisów stanowych i federalnych USA, które regulują sektor bankowy. Zamiast tego branża ta jest ogólnie regulowana przez departament bankowości lub nieruchomości, aw USA każdy stan ma własny zestaw praw i przepisów, których musi przestrzegać. Wiele stanów wymaga, aby bankierzy hipoteczni posiadali licencję w stanie, w którym prowadzą działalność.
Kiedy ktoś ubiega się o kredyt hipoteczny, bankier jest odpowiedzialny za znalezienie źródła pieniędzy, zatwierdzenie kredytu dla konkretnego kredytobiorcy i sfinalizowanie transakcji, co jest również określane jako zamknięcie kredytu. Jedną z głównych zalet korzystania z usług bankiera w porównaniu z brokerem jest to, że można uniknąć pewnych opłat, takich jak prowizja brokera, kontaktując się bezpośrednio ze źródłem finansowania. W ten sposób bankier hipoteczny zwykle pomaga przyspieszyć proces, eliminując pośrednika. Z drugiej strony eliminowana jest możliwość porównywania, ponieważ bankierzy hipoteczni zazwyczaj reprezentują tylko jednego pożyczkodawcę. Kredytobiorcy mogą jednak obejść to ograniczenie, jeśli zdecydują się współpracować z kilkoma bankierami jednocześnie.
Zanim ktoś wybierze bankiera hipotecznego, powinien skontaktować się z departamentem bankowości stanu, aby sprawdzić, czy ten bankier otrzymał skargi konsumenckie i czy podmiot jest odpowiednio licencjonowany, jeśli wymaga tego stan. Better Business Bureau jest również dobrym źródłem informacji na temat skarg.