Doradca finansowy (lub doradca) to przeszkolony specjalista, który pomaga ludziom w ich inwestycjach i planowaniu finansowym. Może to oznaczać wszystko, od planowania emerytury, przez doradztwo maklerskie, po ustalenia podatkowe. Może pracować z prowizją lub pobierać opłatę za transakcję za każdym razem, gdy pracuje z klientem. Nazwa tego stanowiska bywa używana zamiennie ze słowem „broker”, ale choć obaj profesjonaliści oferują porady finansowe, to broker często zajmuje się tylko inwestycjami, a doradca może też udzielić wskazówek dotyczących oszczędzania, tworzenia budżetu i radzenia sobie z długiem .
Głównym powodem, dla którego ludzie zatrudniają doradcę finansowego, jest pomoc w planowaniu emerytury. W takim przypadku może pomóc w prognozowaniu przyszłych trendów gospodarczych, podejmowaniu decyzji, jak i gdzie inwestować, obliczaniu zobowiązań podatkowych i budżetowaniu. Ten profesjonalista może również zasugerować najlepszy sposób korzystania z konta Roth 401(k)/401(k) oraz najlepszy sposób dystrybucji akcji i funduszy inwestycyjnych.
W Stanach Zjednoczonych doradca finansowy musi mieć licencję na doradzanie w zakresie inwestycji w papiery wartościowe, ale nie musi mieć żadnego specjalnego wykształcenia do niczego innego. Z drugiej strony certyfikowany planista finansowy (CFP) musi spełniać określone wymagania edukacyjne oraz uiszczać roczną opłatę za recertyfikację. Certyfikacja umożliwia profesjonalistom zajmowanie się stanem finansowym klienta, planowaniem majątkowym i ubezpieczeniowym.
Wybór doradcy finansowego może być trudny i ważne jest, aby inwestorzy nie spieszyli się przy tym. Potencjalni klienci powinni wybrać kogoś, komu mogą zaufać i nawiązać trwałą relację. Na pierwszym spotkaniu powinni zadać pytania dotyczące opłat i usług oraz upewnić się, że wiedzą, co dostaną za swoje pieniądze. Klienci powinni zapytać, jak długo doradca jest w biznesie i z jakimi ludźmi zwykle pracuje. Ktoś, kto pracuje głównie z małymi firmami, może nie mieć wystarczającego doświadczenia praktycznego, aby udzielać porad dotyczących inwestycji osobistych.
Dobry profesjonalny doradca finansowy będzie działał w oparciu o cele finansowe klienta i uwzględni Twój poziom komfortu w zakresie ryzyka inwestycyjnego. Zaproponuje również odpowiednie kroki, aby jego klient pracował we właściwym kierunku.