Konsultanci ubezpieczeniowi to profesjonaliści, którzy specjalizują się w pomaganiu firmom i osobom prywatnym w ocenie ich potrzeb ubezpieczeniowych i tworzeniu planu ubezpieczeniowego, który zaspokoi te potrzeby. Jeśli chodzi o świat biznesu, konsultant ubezpieczeniowy może pomóc firmie lub korporacji w opracowaniu planów ubezpieczenia zdrowotnego i na życie dla pracowników, a także w ocenie rodzajów ubezpieczenia korporacyjnego potrzebnego do stworzenia realnego programu ochrony zarządzania ryzykiem. W przypadku osób fizycznych konsultant ubezpieczeniowy często może pomóc w identyfikacji programów, które pomogą w ubezpieczeniu zdrowotnym i na życie, a także w ocenie i zabezpieczeniu ubezpieczenia związanego z określonymi potrzebami, takimi jak podróże.
Aby zostać konsultantem ubezpieczeniowym, często konieczne jest przestrzeganie tych samych przepisów obowiązujących lokalnie dla agentów ubezpieczeniowych. Może to obejmować uzyskanie ważnej licencji na pośredniczenie w różnego rodzaju polisach ubezpieczeniowych. Wymagając procesu licencjonowania, lokalne jurysdykcje mogą zapewnić, że jakość doradztwa umożliwi klientom zapoznanie się z istotnymi informacjami, które mogą wpłynąć na ich decyzję w odniesieniu do różnych pakietów ubezpieczeniowych i programów.
Konsultant ubezpieczeniowy jest zazwyczaj wynagradzany na dwa sposoby. Jedna opcja jest znana jako odpłatna lub tylko odpłatna. Opcja ta umożliwia konsultantowi pobranie jednorazowej, stałej opłaty za swoje usługi. Nie ma żadnej prowizji procentowej od sprzedaży, ani żadnego rodzaju prowizji bieżącej generowanej tak długo, jak polisa lub polisy są w mocy. Po uiszczeniu opłaty konsultant może skupić się na innych klientach i projektach.
Odszkodowanie na podstawie prowizji to druga opcja stosowana przez konsultantów ubezpieczeniowych. Model ten pozwala konsultantowi na pobranie odszkodowania w oparciu o procent całkowitej wartości wykupionego przez klienta pakietu ubezpieczeniowego. W niektórych przypadkach konsultant będzie pobierał niewielką prowizję przez cały okres obowiązywania ubezpieczenia.
Nadrzędnym celem doradcy ubezpieczeniowego jest zapewnienie klientowi najwyższej jakości ochrony ubezpieczeniowej za najbardziej racjonalny wkład w składki. Często oznacza to zrównoważenie potrzeb ubezpieczeniowych klienta z wysokością składek ubezpieczeniowych, na których opłacenie klient może sobie pozwolić. Podczas gdy doradca ubezpieczeniowy może zdecydować się na obsługę klientów indywidualnych i korporacyjnych, podczas poszukiwania nowych klientów częściej skupia się on na sektorze biznesowym lub sektorze prywatnym.