Υπάρχει ένας αριθμός διαφορετικών μεθόδων ανίχνευσης ασφαλιστικής απάτης, που συχνά βασίζονται στον τύπο της ασφαλιστικής απάτης που επιχειρείται. Η απάτη ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, διαπράττεται συνήθως στο σημείο υποβολής της αίτησης για ασφάλιση ζωής και εντοπίζεται καλύτερα από τα ένστικτα του πράκτορα ή τις διαδικασίες αναδοχής των ασφαλιστών. Η απάτη ασφάλισης περιουσίας, ωστόσο, διαπράττεται γενικά όταν το συμβόλαιο έχει τεθεί σε ισχύ για κάποιο χρονικό διάστημα, με καταστροφή, καταστροφή ή κλοπή της ασφαλισμένης περιουσίας. Η απάτη ασφάλισης περιουσίας εντοπίζεται καλύτερα με έρευνα μετά την απώλεια.
Η σημασία του εντοπισμού και της πρόληψης ασφαλιστικής απάτης υπογραμμίζεται από το γεγονός ότι εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια καταβάλλονται ετησίως για δόλιες αξιώσεις. Εάν εξαλειφόταν πλήρως η ασφαλιστική απάτη, τα ασφάλιστρα θα μειωνόταν σημαντικά. Έτσι, ενώ ο εντοπισμός ασφαλιστικής απάτης είναι ένα κατονομασμένο στοιχείο της δουλειάς ενός ασφαλιστικού πράκτορα, είναι επίσης ευθύνη όλων των καταναλωτών.
Η ασφαλιστική απάτη μπορεί να λάβει οποιαδήποτε από διάφορες μορφές. Η απάτη ασφάλισης υγείας είναι η κατάθεση ψευδών αξιώσεων, συνήθως για τραυματισμούς και ασθένειες που δεν υπάρχουν. Ψεύτικες αξιώσεις υποβάλλονται συχνά μετά από ένα σκηνοθετημένο αυτοκινητιστικό ατύχημα, συνήθως μέσω ενός ιατρού στο πρόγραμμα, και μπορεί να κοστίσει σε μια ασφαλιστική εταιρεία εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι νόμιμες αξιώσεις είναι διογκωμένες, ειδικά εάν ένας τραυματισμός είναι δύσκολο να επαληθευτεί, όπως ο τραυματισμός στην πλάτη. Ο όγκος των αξιώσεων ζημίας που υποβλήθηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες καθιστά ουσιαστικά αδύνατο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να διεξαγάγουν διεξοδικές έρευνες για κάθε μία, επομένως πρέπει να δίνουν προτεραιότητα στις έρευνές τους στις πιο δυνητικά δαπανηρές αξιώσεις. Οι απατεώνες, γνωρίζοντας αυτό, συχνά προσπαθούν να αποφύγουν τον εντοπισμό υποβάλλοντας μικρότερες αξιώσεις. Για την καταπολέμηση της απάτης, πολλοί ασφαλιστές απαιτούν συνήθως από τους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας να λαμβάνουν δεύτερες γνώμες για σοβαρές διαγνώσεις.
Απάτη ασφάλισης αυτοκινήτου είναι η κατάθεση ψευδών αξιώσεων κατά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου. Ένα δημοφιλές σχέδιο είναι να αφήσετε ένα αυτοκίνητο όπου είναι πιθανό να κλαπεί και στη συνέχεια να υποβάλετε αξίωση για ένα κλεμμένο αυτοκίνητο μόλις συμβεί η αναμενόμενη κλοπή. Οι κάτοχοι συμβολαίου αυτοκινήτων μερικές φορές θα επιχειρήσουν να διαπράξουν μια απάτη χαμηλού επιπέδου ζητώντας από ένα φανοποιείο να εκδώσει ένα διογκωμένο τιμολόγιο, με το πλεόνασμα να μοιράζεται μεταξύ του αντισυμβαλλομένου και του καταστήματος. Αυτός ο τύπος ασφαλιστικής απάτης μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπιστεί, αλλά μερικές φορές οι ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν συμβουλές από το ευρύ κοινό.
Η απάτη ασφάλισης περιουσίας περιλαμβάνει ανθρωπογενείς κινδύνους όπως πυρκαγιά ή πλημμύρα. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης ακινήτου μπορεί να βάλει φωτιά σε μια κατασκευή για να εισπράξει την ασφάλεια ή μπορεί να ισχυριστεί ότι ένα ασφαλισμένο αντικείμενο κλάπηκε. Οι συνήθεις διαδικασίες έρευνας είναι συχνά η καλύτερη μέθοδος για την αποκάλυψη της ασφαλιστικής απάτης.
Η απάτη ασφάλισης ζωής είναι κάπως διαφορετική. Η απώλεια είναι πραγματική, αλλά μετά από έρευνα, αποδεικνύεται ότι υπήρχαν ουσιώδεις ψευδείς δηλώσεις σχετικά με την εφαρμογή και το συμβόλαιο δεν έπρεπε να είχε εκδοθεί. Για παράδειγμα, πολλοί ασφαλιστές αρνούνται κατηγορηματικά να ασφαλίσουν οποιονδήποτε πάσχει από καρκίνο και εκείνοι που χρεώνουν σημαντικά υψηλότερα ασφάλιστρα. Εάν κάποιος έχει καρκίνο, τότε, και δεν το αποκαλύψει όταν συνάπτει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, πρόκειται για απάτη ασφάλισης ζωής. Ακόμα κι αν ο κάτοχος της ασφάλισης πεθάνει από κάποια αιτία που δεν σχετίζεται με τον καρκίνο, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα αρνούνταν την αξίωση θανάτου υπό τέτοιες συνθήκες, αντί να επιστρέψουν τα ασφάλιστρα που καταβλήθηκαν. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η μόνη φορά που ένας ασφαλιστής μπορεί να αρνηθεί μια αξίωση ασφάλισης ζωής για ουσιώδη ψευδή δήλωση είναι κατά τη διάρκεια των πρώτων δύο ετών του συμβολαίου. Οι περισσότεροι θάνατοι που συμβαίνουν κατά τα δύο πρώτα χρόνια ύπαρξης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής διερευνώνται προσεκτικά.
Η ανίχνευση ασφαλιστικής απάτης είναι πρώτα ευθύνη του ασφαλιστικού πράκτορα και είναι μια δύσκολη δουλειά να εκτελεστεί. Όσοι υποβάλλουν δόλιες αιτήσεις ασφάλισης είναι συνήθως αρκετά ευφυείς ώστε να μην ειδοποιούν τον πράκτορα για το πρόγραμμά τους, επομένως ο πράκτορας πρέπει να είναι πολύ ευσυνείδητος για την πιθανότητα απάτης. Ωστόσο, οι ασφαλιστικοί πράκτορες πληρώνονται με προμήθεια, γεγονός που τους δίνει στην πραγματικότητα ένα αντικίνητρο να προσπαθήσουν να εντοπίσουν ασφαλιστική απάτη, επειδή η έκθεση μιας αίτησης ως δόλιας σημαίνει ότι όχι μόνο δεν θα κερδίσουν προμήθεια, αλλά έχασαν και τον χρόνο που απαιτείται για την πώληση .
Η ανίχνευση ασφαλιστικής απάτης είναι επίσης ευθύνη των ασφαλιστικών εταιρειών, και παίρνουν αυτή την ευθύνη πολύ σοβαρά, χρησιμοποιώντας αναδόχους για τον έλεγχο των αιτήσεων, καθώς και ρυθμιστές αξιώσεων και ερευνητές για τον διπλό έλεγχο των αξιώσεων. Η διαδικασία αναδοχής — δηλαδή η διαδικασία διερεύνησης μιας ασφαλιστικής αίτησης πριν εγκριθεί και εκδοθεί το συμβόλαιο — έχει γίνει πολύ πιο περίπλοκη, βασιζόμενη σε περισσότερες διαφορετικές πηγές πληροφοριών για την επαλήθευση των πληροφοριών της αίτησης. Άλλοι που εμπλέκονται στη διαδικασία αξιώσεων, όπως γιατροί και συνεργεία επισκευής αυτοκινήτων, είναι επίσης υπεύθυνοι για τον εντοπισμό ασφαλιστικής απάτης και οι περισσότεροι από αυτούς μπορούν να βασιστούν στην αναφορά απόπειρες ασφαλιστικής απάτης από τους ασθενείς τους ή τρίτα μέρη.