Από τη φύση της επιχείρησης, η λειτουργία των τραπεζών ενέχει πολλούς κινδύνους. Για το λόγο αυτό, έχουν αναπτυχθεί διάφορες μέθοδοι διαχείρισης κινδύνων εμπορικών τραπεζών ως προληπτικό μέτρο για την πρόληψη ή τον μετριασμό της εμφάνισης κινδύνου στη διαχείριση εμπορικών τραπεζών. Αυτό περιλαμβάνει μεθόδους όπως η εφαρμογή περιγραφόμενων διαδικασιών για τη διεξαγωγή των εργασιών και η κατανομή του βάρους κινδύνου που φέρουν.
Μία από τις μεθόδους διαχείρισης κινδύνων της εμπορικής τράπεζας είναι η θέσπιση προτύπων για την εφαρμογή των διαφόρων διευκολύνσεων στην τράπεζα. Ένα καλό παράδειγμα αυτού είναι τα πρότυπα που θέτουν οι εμπορικές τράπεζες για την έγκριση δανείου. Τα δάνεια είναι σημαντικοί κίνδυνοι που αναλαμβάνουν οι εμπορικές τράπεζες λόγω του ότι ένας λάθος υπολογισμός θα μπορούσε να οδηγήσει σε μη αποπληρωμή των δανείων από αυτούς που τα δανείζονται. Προκειμένου να περιοριστούν τα υψηλά περιστατικά αθέτησης δανείων, οι εμπορικές τράπεζες πρέπει να αναπτύξουν και να τηρήσουν αυστηρές παραμέτρους βάσει των οποίων να κρίνουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός δυνητικού δανειολήπτη προτού λάβουν την απόφαση να χορηγήσουν σε ένα τέτοιο άτομο το δάνειο.
Αυτή η μέθοδος διαχείρισης κινδύνων της εμπορικής τράπεζας απαιτεί από το πρόσωπο ή την οντότητα που ζητά το δάνειο να επιδείξει ένα μέσο για την αποπληρωμή του δανείου. Τέτοιες απαιτήσεις μπορεί να περιλαμβάνουν την παροχή προηγούμενων οικονομικών καταστάσεων, τη διενέργεια πιστωτικού ελέγχου και την παροχή παραληπτών που αναλαμβάνουν να αποπληρώσουν το δάνειο εάν το άτομο που δανείζεται τα χρήματα δεν καταφέρει να αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό, συν τυχόν τόκους. Ίσως ένα από τα πιο γνωστά βοηθητικά προγράμματα για τη διαχείριση κινδύνων εμπορικών τραπεζών είναι η παροχή εξασφαλίσεων για πρόσβαση σε μια διευκόλυνση δανείου. Οι τράπεζες μπορεί επίσης να απαιτήσουν από το άτομο που δανείζεται τα χρήματα να πληρώσει ένα ορισμένο ποσοστό των χρημάτων που αναζητά, ενώ η τράπεζα αναλαμβάνει το βάρος για το υπόλοιπο του υπολοίπου.
Η διαδικασία απαίτησης των παραληπτών ως προϋπόθεση για τη χορήγηση δανείου είναι απλώς ένα μέτρο με το οποίο η τράπεζα κατανέμει τον κίνδυνο στη χορήγηση του δανείου. Στην περίπτωση αυτή, ο παραλήπτης αναλαμβάνει μεγάλο μέρος του κινδύνου σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων στην αποπληρωμή του δανείου. Οι τράπεζες πρέπει επίσης να έχουν τακτικά πρόσβαση στην απόδοσή τους μέσω ελέγχων, προκειμένου να ανακαλύψουν τα πεδία βελτίωσης και προκειμένου να διαβεβαιώσουν τα διάφορα ενδιαφερόμενα μέρη στην τράπεζα ότι η επένδυσή τους είναι ασφαλής. Ένας τέτοιος έλεγχος θα αποκαλύψει τυχόν περιοχές με διαρροές και θα κάνει επίσης συστάσεις που μπορεί να χρησιμοποιηθούν για να γίνουν οι απαραίτητες βελτιώσεις.