Οι καλύτερες συμβουλές για οικονομικό προγραμματισμό και επενδύσεις θα διαφέρουν ανάλογα με τους προσωπικούς στόχους, τον τρόπο ζωής, την καριέρα και την ηλικία ενός ατόμου. Μερικοί άνθρωποι θα επιλέξουν να επενδύσουν πιο επιθετικά και άλλοι θα είναι πιο προσεκτικοί όσον αφορά την πρόληψη των ζημιών παρά τη μεγιστοποίηση των κερδών. Κατά τον καθορισμό διαφορετικών στρατηγικών για τον οικονομικό προγραμματισμό και τις επενδύσεις, είναι καλύτερο να λαμβάνετε υπόψη τους προσωπικούς στόχους αποταμίευσης, τον στόχο ηλικίας συνταξιοδότησης και τη διάρκεια κάθε επένδυσης.
Ο καθορισμός προσωπικών στόχων αποταμίευσης για πράγματα όπως η συνταξιοδότηση, η κολεγιακή εκπαίδευση ενός παιδιού ή μια προκαταβολή για σπίτι ή αυτοκίνητο μπορεί να βοηθήσει τα άτομα να ξεκινήσουν τον δικό τους οικονομικό προγραμματισμό και να αναπτύξουν επενδυτικές τεχνικές. Το πρόγραμμα αποταμίευσης κάθε ατόμου θα είναι διαφορετικό και θα εξαρτηθεί από διάφορους επιμέρους παράγοντες, όπως το εισόδημα, το ποσό που απαιτείται και το χρονικό πλαίσιο για την αποταμίευση. Η εξισορρόπηση βραχυπρόθεσμων στόχων, όπως η αγορά νέου αυτοκινήτου, με μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση, είναι επίσης μια σημαντική απόφαση.
Οι μακροπρόθεσμοι στόχοι συνήθως ευνοούν τις πιο επιθετικές επενδύσεις όταν ένα άτομο είναι νεότερο και σταδιακά μεταβαίνει σε πιο προσεκτικές επενδύσεις καθώς πλησιάζει στην ηλικία συνταξιοδότησης. Αυτό γίνεται για να επωφεληθείτε από μια αναπτυσσόμενη αλλά κυμαινόμενη αγορά, επειδή ο «θόρυβος» και τα μικρότερα σκαμπανεβάσματα δεν είναι πιθανό να επηρεάσουν τους νεότερους επενδυτές που σκοπεύουν να διατηρήσουν τα χρήματά τους στην αγορά για δεκαετίες. Όταν οι επενδυτές πλησιάζουν την ηλικία στην οποία θα πρέπει να βγάλουν τα χρήματά τους από το χρηματιστήριο, θα χρειαστούν μια πιο συντηρητική επενδυτική στρατηγική για να ελαχιστοποιήσουν τυχόν πιθανές απώλειες. Πολλοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης προσφέρουν επενδυτικά σχέδια που δημιουργούν αυτόματα αυτή τη μετάβαση με την πάροδο του χρόνου, μετατοπίζοντας σε περισσότερες επενδύσεις σε ομόλογα και αποθέματα μετρητών καθώς ο επενδυτής πλησιάζει στη συνταξιοδότηση.
Ο βραχυπρόθεσμος οικονομικός σχεδιασμός και οι επενδύσεις θα απαιτήσουν διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές. Πολλά άτομα είναι πιο συντηρητικά όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, επειδή θα χρειαστούν τα χρήματα νωρίτερα και δεν έχουν την πολυτέλεια να αφιερώσουν χρόνο για να ανακάμψουν από πιθανές βουτιές στην αγορά. Αυτοί οι επενδυτές μπορεί να επιλέξουν εταιρικά ομόλογα, βραχυπρόθεσμα γραμμάτια δημοσίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Οι επενδυτικές ευκαιρίες όπως αυτές προσφέρουν λιγότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα, επειδή γενικά προσφέρουν επιτόκια που κυμαίνονται μεταξύ 1% και 5%, αλλά επίσης ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο και διασφαλίζουν ότι τα χρήματα στον λογαριασμό είναι ασφαλέστερα. Συνολικά, τα άτομα θα πρέπει να επιλέξουν την επενδυτική στρατηγική που ταιριάζει καλύτερα με τους προσωπικούς οικονομικούς στόχους τους και το χρονικό πλαίσιο που έχουν ορίσει για την επίτευξη αυτών των στόχων.