Πολλές εταιρείες και ιδιώτες χρησιμοποιούν το χρέος ως τρόπο για να αγοράσουν πράγματα για τα οποία δεν έχουν τα χρήματα τη στιγμή της αγοράς. Αν και υπάρχουν περιπτώσεις όπου το χρέος μπορεί να είναι εργαλείο, τις περισσότερες φορές το κόστος υπερτερεί των οφελών του δανεισμού χρημάτων. Αν και οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες θα συμφωνήσουν ότι το υπερβολικό χρέος δεν είναι υγιές για το οικονομικό σας μέλλον, υπάρχει διαφωνία σχετικά με τον καλύτερο τρόπο εξυγίανσης του χρέους σας. Μια επιλογή είναι η απλή ενοποίηση μέσω μιας εταιρείας συμβούλων δανείων ή πιστώσεων, ενώ μια άλλη επιλογή είναι η εξόφληση του χρέους σας με συστηματικό τρόπο.
Ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη σταθεροποίηση του χρέους σας εάν το χρησιμοποιείτε με υπευθυνότητα. Μερικοί άνθρωποι πέφτουν στην παγίδα να ξεπληρώσουν όλο το χρέος τους με ένα δάνειο και να το χρεώσουν ξανά, κάτι που τους φέρνει σε χειρότερη κατάσταση από ό,τι όταν έλαβαν το δάνειο. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο ενοποίησης με εξασφάλιση ή ακάλυπτο. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο απαιτεί κάποιο είδος εξασφάλισης, όπως ένα αυτοκίνητο ή το σπίτι σας για το δάνειο. Εάν δεν αποπληρώσετε το δάνειο, η τράπεζα θα αναλάβει την κυριότητα της εξασφάλισης σας. Ακόμα κι αν βάζετε την προσωπική σας περιουσία σε κίνδυνο, συνήθως θα έχετε καλύτερο επιτόκιο με ένα εξασφαλισμένο δάνειο.
Εάν κάνετε αίτηση για δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις για την εξυγίανση του χρέους σας, η πίστωσή σας θα πρέπει να είναι σχετικά καλή ή θα χρειαστείτε έναν αξιόπιστο συνυπογράφοντα. Δεν θα μπορείτε να δανειστείτε τόσα χρήματα με ένα ακάλυπτο δάνειο και το επιτόκιο σας θα είναι υψηλότερο από ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Όταν εξετάζετε ένα ακάλυπτο δάνειο, θα πρέπει πραγματικά να προσεγγίσετε τους αριθμούς προσεκτικά, επειδή ενδέχεται να αυξήσετε τη μηνιαία πληρωμή σας λόγω υψηλότερων επιτοκίων.
Υπάρχουν πολλές εταιρείες παροχής συμβουλών πιστώσεων που διαφημίζουν την ικανότητά τους να σας βοηθήσουν να ξεφορτωθείτε το χρέος. Οι περισσότερες από αυτές τις εταιρείες είναι απάτες και υπόσχονται πράγματα που μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Για παράδειγμα, υπόσχονται να διαπραγματευτούν με εταιρείες πιστωτικών καρτών για να μειώσουν τη μηνιαία πληρωμή σας. Εάν επικοινωνείτε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας, θα μπορείτε να διαπραγματευτείτε μόνοι σας τις πληρωμές.
Ορισμένες εταιρείες παροχής συμβουλών πιστώσεων λαμβάνουν από εσάς μια χαμηλή μηνιαία πληρωμή με την υπόσχεση ότι θα στείλουν χρήματα στους συλλέκτες σας. Πολλές φορές καταλήγετε σε χειρότερη κατάσταση επειδή η εταιρεία δεν τηρεί την υπόσχεση που έχει δώσει. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η συνεργασία με μια εταιρεία παροχής συμβουλών πιστώσεων εμφανίζεται στο πιστωτικό αρχείο σας και φαίνεται σχεδόν τόσο άσχημη όσο μια χρεοκοπία. Αυτές οι εταιρείες θα σας βοηθήσουν να εξυγιάσετε το χρέος σας, αλλά όχι πάντα αποτελεσματικά.
Ένας από τους ασφαλέστερους τρόπους εξυγίανσης του χρέους σας είναι η εξόφλησή του μέσω της αύξησης των πληρωμών σας. Υπάρχουν δύο διαφορετικές εντολές που μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας. Η εξόφληση των χρεών σας με τη σειρά των επιτοκίων είναι η πρώτη μέθοδος. Κάντε ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για όλες τις πληρωμές σας, αλλά βάλτε όλα τα επιπλέον χρήματα που έχετε στη διάθεσή σας στην πληρωμή με το υψηλότερο επιτόκιο. Όταν αυτό το είδος εξοφληθεί, προσθέστε αυτό το ποσό πληρωμής στο στοιχείο με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο και συνεχίστε μέχρι να απαλλαγείτε από χρέη.
Ο άλλος τρόπος για να εξοφλήσετε το χρέος σας είναι να εξοφλήσετε τα χρέη σας ανάλογα με το μέγεθός τους. Πραγματοποιήστε ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για όλες τις πληρωμές σας, αλλά βάλτε όλα τα επιπλέον χρήματά σας στην πληρωμή με το μικρότερο συνολικό οφειλόμενο ποσό. Μόλις εξοφληθεί, μεταφέρετε αυτό το ποσό πληρωμής στο χρέος με το επόμενο μεγαλύτερο ποσό. Για άλλη μια φορά, συνεχίστε έως ότου είστε απαλλαγμένοι από χρέη.
Το αν θα χρησιμοποιήσετε το επιτόκιο ή το συνολικό ποσό του χρέους για να ενοποιήσετε το χρέος σας με την εξόφλησή του είναι προσωπική επιλογή. Η χρήση της μεθόδου επιτοκίου θα διαρκέσει ενδεχομένως περισσότερο εάν δεν είστε αφοσιωμένοι. Ομοίως, εάν το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο είναι ένα πολύ μεγάλο χρέος, μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να δείτε πρόοδο, επομένως μπορεί να μην φτάσετε ποτέ στον στόχο σας. Η χρήση της μεθόδου συνολικού ποσού χρέους θα σας δείξει τουλάχιστον τα αποτελέσματα πιο γρήγορα, καθώς εξοφλείτε μικρές οφειλές και μετατρέπετε τις πληρωμές σας στα μεγαλύτερα στοιχεία.