Στα προσωπικά οικονομικά, η κατάρτιση προϋπολογισμού είναι ζωτικής σημασίας, καθώς είναι απαραίτητη για τη διαχείριση του εισοδήματος, των αποταμιεύσεων και των επενδύσεών σας. Ο καλύτερος τρόπος για να κάνετε έναν προϋπολογισμό είναι να ξεκινήσετε αναφέροντας τα έξοδά σας. Με αυτόν τον τρόπο, θα πρέπει να διαχωρίσετε τα πάγια από τα ευέλικτά σας έξοδα. Τα πάγια έξοδα είναι καθορισμένα ποσά όπως ενοίκιο ή υποθήκη καθώς και πληρωμές δανείων. Τα ευέλικτα έξοδα είναι αυτά που μπορεί να αλλάζουν κάθε μήνα, όπως το κόστος των τροφίμων και οι λογαριασμοί κοινής ωφελείας.
Μπορεί να χρειαστούν μερικές συνεδρίες δημιουργίας λίστας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει όλα τα έξοδά σας. Δεν θα μπορείτε να κάνετε έναν προϋπολογισμό που είναι χρήσιμος για εσάς, εκτός εάν ληφθούν υπόψη όλα τα έξοδά σας. Εκτός από όλα τα απαραίτητα έξοδα για τη λειτουργία του σπιτιού σας, σκεφτείτε επίσης τη μεταφορά, τα είδη παντοπωλείου, τα ρούχα, τη φροντίδα κατοικίδιων ζώων, τα δώρα και την ασφάλιση καθώς και οποιαδήποτε άλλα έξοδα μπορεί να έχετε. Το επόμενο βήμα για την προετοιμασία ενός εφαρμόσιμου προϋπολογισμού είναι να αφαιρέσετε το ποσό των εξόδων σας από το συνολικό εισόδημά σας μετά από φόρους ή το καθαρό εισόδημά σας.
Εάν η διαφορά είναι αρνητική, σημαίνει ότι δεν έχετε αρκετά έσοδα για να καλύψετε τα βασικά σας έξοδα ή για αποταμιεύσεις ή επενδύσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, θα χρειαστεί να περιορίσετε τα ευέλικτα έξοδά σας και ελπίζουμε να μπορέσετε να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα για να καλύψετε καλύτερα τα σταθερά κόστη. Εάν μπορείτε να βρείτε μια εργασία μερικής απασχόλησης εκτός από την κανονική σας εργασία, αυτό μπορεί όχι μόνο να σας βοηθήσει να καλύψετε το εισοδηματικό κενό, αλλά και να σας δώσει μια άλλη θέση κερδοφορίας σε περίπτωση που συμβεί το χειρότερο και χάσετε την κύρια πηγή κερδών σας. Όταν κάνετε έναν προϋπολογισμό και εξετάζετε τα έξοδά σας καθώς και τα έσοδά σας, θα πρέπει επίσης να σχεδιάζετε το χειρότερο οικονομικό σενάριο όσο το δυνατόν περισσότερο.
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι το πρώτο πράγμα που προσθέτετε στον προϋπολογισμό σας εάν η διαφορά μεταξύ των εσόδων και των εξόδων σας είναι θετική. Στην ιδανική περίπτωση, μια εξοικονόμηση έξι μηνών έως ενός έτους από το κόστος ζωής θα πρέπει να αποτελεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Παραμερίζοντας τις οικονομίες από κάθε μισθό, το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να δημιουργηθεί σταδιακά. Μόνο όταν είστε σε θέση να δημιουργήσετε μια καλή βάση αποταμίευσης, θα πρέπει να σκεφτείτε να επενδύσετε χρήματα.
Εκτός από τα έξοδα και τις αποταμιεύσεις, καθώς και τις καλές επενδύσεις, εάν το επιτρέπουν τα οικονομικά σας, θα πρέπει επίσης να καθοριστεί ένα επίδομα δαπανών. Εάν δίνετε στον εαυτό σας ένα δίκαιο επίδομα για να ξοδέψετε σε ό,τι θέλετε, μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε χρήματα πιο εύκολα για τις αποταμιεύσεις σας. Το σημαντικό είναι να βάζετε πάντα τα χρήματα από τις αποταμιεύσεις σας στην άκρη πρώτα και μετά να πληρώνετε τον προϋπολογισμό σας. Το να προσπαθείτε να κάνετε έναν προϋπολογισμό χωρίς να επιτρέπετε στον εαυτό σας να ξοδέψει χρήματα δεν είναι ρεαλιστικό και μπορεί να σας οδηγήσει να ξοδέψετε χρήματα που ανήκουν στην αποταμίευση έκτακτης ανάγκης σας.