Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνει τη διαίρεση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου μεταξύ διαφορετικών κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης κατανέμει τα περιουσιακά σας στοιχεία σε διάφορες κατηγορίες επενδύσεων με στόχο τη διασφάλιση των οικονομικών σας μετά τη συνταξιοδότησή σας. Ο καλύτερος τρόπος για να κατανείμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το ύψος του οικονομικού κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να ανεχτείτε, καθώς και από τον επενδυτικό σας ορίζοντα. Η ανοχή κινδύνου μετράει τη σταθερότητα μιας επένδυσης. ο ορίζοντας μιας επένδυσης είναι ο χρόνος που σκοπεύετε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο.
Οι επενδυτικοί στόχοι είναι πάντα ατομικιστικοί, όπως θα είναι και η κατανομή του ενεργητικού σας για τη συνταξιοδότηση. Ξεκινήστε αποφασίζοντας το ύψος του κινδύνου στον οποίο θα θέλατε να εκτεθούν οι επενδύσεις σας. Για ένα αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης, η επενδυτική σας στρατηγική πιθανότατα θα αποστρέφεται τον κίνδυνο, πράγμα που σημαίνει ότι το χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις για να διατηρήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και να δημιουργήσετε εισόδημα για πολλά χρόνια. Η ποικιλομορφία χαρτοφυλακίου είναι επίσης εξαιρετικά σημαντική για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης. Η διαίρεση των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σας σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων αντισταθμίζει τις επενδύσεις σας έναντι του συστημικού κινδύνου — δηλαδή, κινδύνου που επηρεάζει κάθε ασφάλεια σε μια αγορά, όχι μόνο μια συγκεκριμένη εταιρεία ή χρηματοοικονομικό προϊόν.
Αφού προσδιορίσετε τον βαθμό κινδύνου στον οποίο πρέπει να εκτεθεί το χαρτοφυλάκιό σας, επιλέξτε τους τίτλους που θα δημιουργήσουν τις αποδόσεις που περιμένετε. Εάν η κατανομή του ενεργητικού σας για τη συνταξιοδότηση μπορεί να ανεχθεί περισσότερους κινδύνους, επενδύστε σε μετοχές ή σε πιο ασταθείς επενδύσεις. Ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο θα μπορούσε να είναι πιο ανεκτικό σε κίνδυνο εάν δεν είναι η μοναδική πηγή εισοδήματός σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας. Εάν σχεδιάζετε να χρηματοδοτήσετε ένα σημαντικό μέρος της συνταξιοδότησής σας με ένα συνταξιοδοτικό χαρτοφυλάκιο, επενδύστε σε ομόλογα, χρηματαγορές ή προσόδους.
Ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει ένα μείγμα περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και, για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, πρόσοδος. Οι προσόδους είναι συμβάσεις μεταξύ ιδιωτών και ασφαλιστικών εταιρειών και χρησιμοποιούνται ευρέως για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησης. Το άτομο πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές στην πρόσοδο, η οποία αυξάνεται για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα χωρίς φορολογία. κατά τη λήξη της, η ασφαλιστική εταιρεία επιστρέφει τα κεφάλαια στον επενδυτή σε τακτά χρονικά διαστήματα, με τα χρήματα αυτά να φορολογούνται ως εισόδημα. Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης σε ομόλογα είναι συχνά σταθερή αλλά δεν είναι εγγυημένη.
Οι μετοχές έχουν τη δυνατότητα για τη μεγαλύτερη απόδοση μιας επένδυσης, αλλά είναι επίσης πιο ασταθείς. Τα ομόλογα είναι λιγότερο ασταθή από τις μετοχές και προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις. Για σταθερότητα, διαθέστε μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού σας σε ομόλογα αντί για μετοχές. Ίσως η ασφαλέστερη από όλες τις κατηγορίες επενδύσεων είναι τα μετρητά και τα ταμειακά ισοδύναμα. Αυτά περιλαμβάνουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων, γραμμάτια δημοσίου και λογαριασμούς χρηματαγοράς. Κατανείμετε τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία με τέτοιο τρόπο ώστε να εξισορροπείτε τις απαιτήσεις κινδύνου και εσόδων σας.