Οι αυτοκατευθυνόμενοι θεματοφύλακες του IRA έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια του κατόχου του λογαριασμού, επομένως είναι σημαντικό να επιλέξετε κάποιον που είναι αξιόπιστος, αξιόπιστος και ικανός. Ο θεματοφύλακας είναι υπεύθυνος για τη διατήρηση αρχείων, την υποβολή πληροφοριών στην IRS, την προετοιμασία καταστάσεων και την εξήγηση των κανόνων του IRA στον πελάτη. Κάντε μια λίστα με τους αυτοκατευθυνόμενους θεματοφύλακες του IRA και ερευνήστε τον καθένα διεξοδικά πριν εγγραφείτε ως πελάτης.
Ένας αυτοδιευθυνόμενος θεματοφύλακας IRA πρέπει να είναι κάποια μορφή τραπεζικού ιδρύματος, συμπεριλαμβανομένης τράπεζας, πιστωτικής ένωσης, ταμιευτηρίου και δανείου, εταιρείας καταπιστεύματος ή αδειοδοτημένος μη τραπεζικός θεματοφύλακας. Το πρώτο βήμα για την επιλογή του καλύτερου θεματοφύλακα είναι να ζητήσετε να δείτε το έγγραφο φύλαξης από τον θεματοφύλακα. Αυτό το έγγραφο, έντυπο IRS 5305, αποτελεί τεκμηρίωση ότι η εταιρεία επιτρέπεται να ενεργεί ως θεματοφύλακας του IRA.
Όταν κάνετε την αρχική επαφή με έναν θεματοφύλακα του IRA, ζητήστε τα στοιχεία επικοινωνίας της ρυθμιστικής αρχής. Πολλές από τις ερωτήσεις που κάνετε στον θεματοφύλακα είναι επίσης καλές ερωτήσεις στη ρυθμιστική αρχή. Είναι σημαντικό οι απαντήσεις που λαμβάνετε από τον θεματοφύλακα να ευθυγραμμίζονται με τις πληροφορίες που σας δίνονται από τη ρυθμιστική αρχή.
Ορισμένες ερωτήσεις που πρέπει να τεθούν τόσο στους πιθανούς αυτοκατευθυνόμενους θεματοφύλακες όσο και στις ρυθμιστικές αρχές του IRA είναι ποια είναι η αξία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών που κατέχονται και πόσο καιρό η εταιρεία λειτουργεί. Ρωτήστε τον θεματοφύλακα εάν αναθέτει σε εξωτερικούς συνεργάτες τη διοικητική τους εργασία. Ενώ πολλές εταιρείες το κάνουν αυτό τακτικά, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι αυτοί οι υπεργολάβοι δεν λαμβάνουν τον ίδιο κανονισμό με τους αυτοκατευθυνόμενους θεματοφύλακες του IRA. Η αυστηρότερη επίβλεψη γίνεται σε εταιρείες που εκτελούν όλα τα καθήκοντα εντός της εταιρείας ή έχουν σύμβαση με θυγατρική της εταιρείας θεματοφυλακής που ανήκει εξ ολοκλήρου.
Ρωτήστε τους πιθανούς θεματοφύλακες τι είδους ασφάλιση φέρουν. Είναι σημαντικό τα μη κατευθυνόμενα κεφάλαια να προστατεύονται από την ασφάλεια FDIC. Η εταιρεία θα πρέπει επίσης να έχει ασφάλεια αστικής ευθύνης ως προστασία σε περίπτωση σφαλμάτων και παραλείψεων. Ρωτήστε τους πιθανούς θεματοφύλακες εάν παρέχουν εκπαιδευτικά σεμινάρια στους πελάτες τους. Πολλοί το κάνουν, αλλά είναι σημαντικό να είναι νόμιμοι εκπαιδευτικοί πόροι και να μην χρησιμοποιούνται ως τρόπος πώλησης επενδύσεων.
Επικοινωνήστε με το Better Business Bureau στην περιοχή όπου βρίσκεται ο πιθανός θεματοφύλακας. Ένα γρήγορο τηλεφώνημα ή μια επίσκεψη στον ιστότοπό τους μπορεί να καθορίσει εάν η εταιρεία έχει υποβάλει παράπονα εναντίον της, πόσα και πώς επιλύθηκαν. Αφιερώστε χρόνο για να διαβάσετε τις βιογραφίες του διοικητικού συμβουλίου καθώς και τις αρχές της εταιρείας. Αναζητήστε μια διαφορετική ομάδα μελών, αντί για έναν πίνακα που περιέχει πολλά μέλη της οικογένειας.