Tipurile de fraudă ale instituțiilor financiare sunt aproape la fel de nelimitate ca și numărul infractorilor care comit infracțiunile. Deși detaliile fiecărei scheme pot fi diferite, multe dintre aceste escrocherii se încadrează în două categorii: fraudă cu cecuri și fraudă electronică. În general, persoanele care comit fraude cu cecuri folosesc ciorne scrise pentru a obține bani, iar frauda electronică exploatează informațiile adunate pe Internet.
Unul dintre cele mai comune tipuri de fraudă a instituțiilor financiare este frauda cu cecuri. În cea mai simplă formă, această înșelătorie se realizează prin modificarea informațiilor despre destinatar sau a sumei de plată a unui cec scris în mod legitim. Schemele mai complicate includ contrafacerea cecurilor sau obținerea de cecuri în alb prin furt. Aceste tipuri de fraudă se adresează, în general, deținătorilor de cont. Anumite alte dezavantaje, inclusiv conturile frauduloase și descoperirile de cont intenționate, afectează în primul rând instituția financiară.
Multe bănci au adăugat măsuri de securitate pentru a se proteja pe ei înșiși și pe clienții lor de frauda instituțiilor financiare prin cec, dar persoanele fizice sunt încurajate să ia anumite măsuri pentru a-și proteja în continuare conturile. Pentru a vă proteja împotriva furtului, de exemplu, se recomandă ca toate cecurile să fie trimise prin poștă și primite de la cutiile poștale blocate. Toate câmpurile dintr-o ciornă trebuie completate complet cu linii trasate de la sfârșitul scrierii până la sfârșitul câmpului. De asemenea, se sugerează utilizarea stiloului albastru, deoarece este mai dificil de duplicat mecanic. În plus, reconcilierea frecventă între extrasele bancare și înregistrările personale poate ajuta la identificarea activităților frauduloase și la luarea de măsuri împotriva evenimentelor viitoare.
În efortul de a combate frauda instituțiilor financiare, multe bănci și clienți aleg să-și desfășoare afacerile electronic. Acest lucru reduce posibilitatea fraudei cu cecuri, dar creează posibilitatea unor atacuri asistate de computer. Majoritatea institutelor care gestionează informații financiare au răspuns admirabil la această amenințare prin crearea de site-uri web extrem de sigure. Criminalii, însă, au răspuns încercând să-i pună în plan pe titularii de cont.
Frauda electronică a instituțiilor financiare este cel mai frecvent rezultatul unei practici numite phishing. În această practică, infractorul trimite oamenilor e-mailuri care au link-uri pe care se poate face clic către bănci, magazine online sau companii de utilități pe care le folosesc destinatarii. Aceste link-uri nu duc totuși la site-urile web ale companiilor reale, ci la pagini care par a fi identice cu site-urile legitime. După ce victima și-a introdus informațiile despre parolă, escrocul poate accesa contul victimei pe site-ul legitim. Cea mai eficientă modalitate prin care oamenii pot combate acest tip de înșelătorie este să nu faci niciodată clic pe un link dintr-un e-mail, ci fie să viziteze site-ul direct, fie să apeleze compania.