Persoanele fizice folosesc strategii de planificare financiară dintr-o varietate de motive, care includ planificarea viitoarelor achiziții, plata pentru studii sau pensionarea confortabilă. Există multe resurse disponibile pentru a ajuta la proiectarea unui plan financiar rezonabil, astfel încât câștigurile să poată fi utilizate cu înțelepciune în timp și să fie disponibile atunci când este necesar. Cele mai obișnuite tipuri de metode de planificare financiară includ bugetul personal, planificarea investițiilor, planificarea patrimoniului, planificarea fiscală și a afacerilor, planificarea pentru pensionare și patrimoniul și economisirea educațională.
Un tip comun de strategie de planificare financiară este gestionarea fluxului de numerar. care se referă la procesul prin care indivizii și familiile decid cu atenție cum și unde să aloce veniturile pentru a plăti costurile gospodăriei și ale stilului de viață. Venitul este echilibrat cu facturile, divertismentul și alte cheltuieli pentru a vă asigura că costurile sunt acoperite și că niște bani sunt lăsați în fiecare lună pentru alte lucruri. Este important ca indivizii să înțeleagă elementele de bază ale gestionării banilor personali devreme în viață, astfel încât alte forme de planificare financiară să poată fi gestionate corect.
Alte strategii de planificare financiară care sunt comune au de-a face cu investirea banilor și creșterea bogăției. Venitul obținut poate fi adăugat la conturile de economii, conturile de pe piața monetară, fondurile mutuale, acțiunile, obligațiunile și alte conturi care câștigă dobândă pentru a câștiga mai mult în timp. Economisirea de bani este un semn distinctiv important al oricărei strategii solide de planificare financiară, fie că este pe termen scurt sau pe termen lung.
Adesea, sunt anticipate achiziții viitoare, cum ar fi costul achiziționării unei case, plătirea unei vacanțe sau obținerea unei studii universitare. Atunci când acesta este cazul, persoanele își pot începe strategiile de planificare financiară cu scopul de a economisi suficienți bani într-un anumit timp pentru a plăti aceste costuri. Multe familii încep să economisească pentru costul deținerii casei sau să-i pună pe copii la facultate cu mulți ani înainte, ceea ce este o strategie bună pentru cei care încearcă să-și facă rostul.
Tipuri alternative de strategii de planificare financiară le implică pe cele care au legătură cu deținerea unei afaceri și cu anticiparea costurilor asociate cu această responsabilitate. Proprietarii de afaceri au, în general, nevoie de o anumită formă de capital pentru a plăti pentru echipamente, pentru a plăti angajații sau pentru a avea bani pentru datoria fiscală. Planificarea din timp pentru a avea suficiente fonduri disponibile nu este doar o cerință pentru a face afaceri, este o responsabilitate care ar trebui luată în serios.
În timp ce unii indivizi visează să se căsătorească și să întemeieze o familie, alții se gândesc să se retragă și să se instaleze într-un stil de viață fără griji. Aici intră în joc strategiile de pensionare și planificare financiară a succesiunii. O parte din câștiguri poate fi alocată unui cont de investiții pentru pensii sau economii imobiliare, unde crește odată cu dobânda. Aceste fonduri protejate de impozite pot fi apoi folosite pentru a plăti cheltuielile de pensie, medicale și de sfârșitul vieții, care pot fi împovărătoare pentru cei care nu plănuiesc din timp.