Ce este litigiul ipotecar?

Litigiul ipotecar este o formă de acțiune în justiție întreprinsă în instanță și care implică un anumit aspect al unui credit ipotecar imobiliar. În timp ce acțiunile de executare ipotecară pot fi cel mai frecvent tip de litigiu, există o serie de alte acțiuni legale care se încadrează și în categoria litigiilor ipotecare. Acest tip de litigiu cuprinde procesele intentate nu numai de către creditorul ipotecar sau instituția financiară care deține nota ipotecară, ci și pe cele intentate de debitori pentru a pretinde o încălcare a contractului de ipotecă.

Litigiile ipotecare pot implica, de asemenea, credite ipotecare rezidențiale între persoane și creditori ipotecari sau legea ipotecare comercială, care se referă la împrumuturile imobiliare pentru afaceri. Prin urmare, deși litigiile pot implica multe tipuri diferite de procese, toate litigiile ipotecare implică o pretenție a unei părți că cealaltă parte a încălcat un contract de împrumut ipotecar într-un fel.

Litigiile tradiționale iau forma unei acțiuni de executare ipotecară, în care creditorul ipotecar folosește legile ipotecare pentru a intenta un proces împotriva împrumutatului pentru nerespectarea sau încălcarea în alt mod a contractului de împrumut ipotecar. Cea mai obișnuită acțiune de executare ipotecară are loc atunci când un împrumutat nu reușește să plătească împrumutul ipotecar în conformitate cu contractul de ipotecă. Împrumutătorul ipotecar are o garanție în imobilul care stă la baza împrumutului ipotecar, astfel încât împrumutătorul poate intenta un proces împotriva împrumutatului pentru că nu a plătit conform acordului. În cele din urmă, din cauza garanției pe care împrumutătorul o deține asupra imobilului, cel mai probabil împrumutatul va pierde posesia imobilului, iar împrumutătorul va reveni în posesia acestuia prin procesul de executare ipotecară.

Litigiile ipotecare includ, de asemenea, procese intentate de debitori împotriva creditorilor ipotecari. Așa cum împrumutații trebuie să respecte acordurile lor de împrumut ipotecar, creditorii ipotecari trebuie să respecte condițiile împrumutului ipotecar și toate legile imobiliare de stat și federale aplicabile. Din ce în ce mai mult, împrumutații au apelat la litigii pentru diferite încălcări ale legii, inclusiv practici de supra-escrow, practici ilegale de asigurare ipotecară privată, taxe și comisioane neautorizate și ajustări necorespunzătoare ale ratei dobânzii la creditele ipotecare cu rată ajustabilă.

Litigiile pot rezulta, de asemenea, din împrumuturi de pradă de către brokerii de credite ipotecare și instituțiile financiare; astfel de practici pot încălca atât legile statale, cât și cele federale. Nu numai că aceste practici ale creditorilor au generat litigii ale debitorilor individuali, dar au dus, de asemenea, la litigii ipotecare pe scară largă, care au avut un succes destul de mare într-un număr de jurisdicții.