O retragere de dificultate 401k este eliminarea timpurie a unora sau a tuturor banilor unui investitor, care au contribuit la planul său de 401k. Poate oferi o ușurare financiară atât de necesară în vremuri economice dificile. Penalitățile pentru retragerea anticipată pot fi costisitoare. Când toate celelalte opțiuni au fost epuizate și anumite criterii sunt îndeplinite, totuși, poate însemna acces la numerar rapid atunci când o persoană are cea mai mare nevoie de ele.
Pentru a se califica pentru o retragere de 401 de dificultăți, contribuitorul trebuie să dovedească nevoia financiară extremă. Dacă banii sunt necesari pentru a evita evacuarea sau executarea silită a unei locuințe, de obicei se obține aprobarea. De asemenea, deseori se pot scoate fonduri pentru a cumpăra o locuință, dacă achiziția este pentru o reședință principală.
În cazul în care un investitor are nevoie de bani pentru a plăti până la un an de facultate pentru cineva din familia apropiată, el sau ea se poate califica pentru retragerea de 401k de dificultate. Cheltuielile de facultate eligibile pentru contribuabil, soț sau copii pot include școlarizarea, cazarea și masa, manualele și costurile aferente. Copiii care au depășit vârsta majoratului și nu mai depind de părinți pot îndeplini în continuare criteriile.
Un alt motiv pentru care cineva poate solicita o retragere de 401 de dificultăți poate fi dacă ar trebui să plătească datorii medicale. Cele care nu sunt acoperite de asigurări de sănătate pot constitui nevoi financiare. Cu toate acestea, nu toate cheltuielile medicale sunt de obicei eligibile. De exemplu, operațiile estetice și alte proceduri care nu sunt necesare din punct de vedere medical nu sunt de obicei considerate motive valabile pentru a solicita banii.
Există câteva dezavantaje semnificative ale retragerii de 401k dificultăți. Banii care au fost contribuiți la fond trebuiau să rămână în el până la pensionarea investitorului. Avantajul de a face acest lucru este că este impozit amânat și câștigă dobândă. Scoaterea anticipată a banilor din fond poate duce la o deducere imediată a taxelor din suma retrasă. În plus, se percepe o penalizare, de obicei 10% din suma eliminată.
O persoană care se califică pentru retragerea pentru dificultăți de 401k pierde de fapt o sumă semnificativă de bani. În funcție de suma pe care o scoate din fond, mii de dolari pot fi pierdute. Odată ce banii au fost retrași, nu pot fi returnați. Deci, persoana nu pierde doar fonduri prin impozite și penalități, ci și orice dobândă pe care suma inițială ar fi câștigat-o în timp.
Cu toate acestea, nu toți cei care utilizează o retragere pentru dificultate de 401k sunt supuși unei penalități de 10%. Un contribuabil care devine total și permanent invalid sau ale cărui facturi medicale depășesc o anumită sumă poate fi scutit. De asemenea, pentru cazurile în care o hotărâre judecătorească cere cuiva să folosească bani din fondul său pentru a plăti întreținerea soțului sau a copilului, se poate renunța la taxele de penalizare. Indiferent de circumstanțele pentru retragerea de 401k de dificultate, totuși, taxele sunt în general evaluate.