O taxă de acord ipotecar este un tip de cheltuială care este uneori evaluată de un creditor ca parte a procesului de structurare și aprobare a unui credit ipotecar. Denumit uneori taxă de administrare, acest tip de taxă poate fi plătit în avans sau poate fi inclus în suma totală a împrumutului. Politicile privind aplicarea acestei taxe vor varia, în funcție de procedurile împrumutătorului și de orice reglementări guvernamentale care se pot aplica pentru acordarea de împrumuturi persoanelor fizice și entităților comerciale.
Scopul comisionului de acordare a ipotecii este de a compensa costurile administrative implicate de evaluarea cererii debitorului. Creditorii utilizează în mod obișnuit o serie de sarcini, cum ar fi rularea rapoartelor de credit, verificarea referințelor și alte sarcini esențiale care ajută la stabilirea bonității solicitantului. În plus, comisionul este adesea considerat a acoperi costurile de rezervare a fondurilor care sunt alocate împrumutatului și, de asemenea, pentru a ajuta la compensarea cheltuielilor suportate ca parte a creării și gestionării contractului de ipotecă pe durata împrumutului.
Valoarea comisionului de acordare a ipotecii poate varia de la un creditor la altul. Unii creditori percep o rată forfetară, în timp ce alții evaluează un procent fix din suma împrumutului. În unele țări, creditorii pot evalua un procent fix din suma totală a împrumutului, apoi un procent mic pentru fiecare an în care se anticipează că împrumutul va rămâne în vigoare. Prin acest aranjament, împrumutatul plătește un procent pentru totalul împrumutului, apoi licita și un procent similar pentru fiecare an pe durata împrumutului. În funcție de valoarea procentului și de numărul de ani în care împrumutul va fi în vigoare, comisionul de acordare a ipotecii poate fi substanțial.
Deoarece taxa de acordare a ipotecii poate fi cunoscută ca o taxă de administrare sau chiar un alt nume, uneori este necesar să colaborați cu creditorul pentru a identifica ce cuprinde fiecare comision evaluat. Acest lucru face mai ușor de înțeles la ce se referă taxa și cum se leagă acea taxă de împrumutul în sine. În funcție de circumstanțe, este posibil să se negocieze o taxă mai mică, deși multe instituții consideră că taxa de aranjament este standard și nenegociabilă.
În multe cazuri, taxa de acordare a ipotecii nu este plătită în avans, ci este inclusă în suma totală finanțată pentru creditul ipotecar. Acest lucru are avantajul de a permite debitorului să ramburseze comisionul pe parcursul ipotecii, dar înseamnă, de asemenea, că se aplică dobândă acelui comision împreună cu celelalte componente ale soldului creditului. Când și pe cât posibil, alegerea de a plăti taxa de acordare ipotecară în avans, mai degrabă decât includerea comisionului în finanțare, poate economisi o mulțime de bani pe parcursul unui credit ipotecar de 30 de ani.