Cunoscut și ca angajament de împrumut, un angajament ipotecar este un document care este întocmit de banca unui cumpărător și se adresează vânzătorului unui anumit tip de imobil sau proprietate. Documentul oferă dovada scrisă că banca este dispusă să avanseze cumpărătorului o anumită sumă, sub forma unui împrumut ipotecar, pentru a finaliza achiziția imobilului. Documentele de acest tip sunt de obicei foarte detaliate, inclusiv informații privind ratele dobânzilor și modul în care aceste rate sunt aplicate principiului împrumutului. În cele mai multe cazuri, angajamentul ipotecar va avea și o dată de expirare, măsură care poate proteja creditorul de factorii neprevăzuți care ar face ca prelungirea împrumutului să fie nerecomandabilă.
Un angajament ipotecar nu trebuie confundat cu scrisoarea de pre-aprobare mai simplistă. Există mai multe diferențe cheie. În primul rând, scrisoarea de preaprobare nu furnizează gradul de detaliu găsit cu scrisoarea de angajament. Adesea, textul documentului nu va face altceva decât să confirme valoarea principală a împrumutului în sine. Celelalte detalii sunt rareori sau vreodată incluse în textul acestui tip de scrisori.
În al doilea rând, scrisoarea de pre-aprobare nu este de obicei un document obligatoriu din punct de vedere juridic. Acest lucru este în contrast cu angajamentul ipotecar, care este considerat legal și obligatoriu. În al treilea rând, o scrisoare de pre-aprobare nu este neapărat pregătită după finalizarea angajamentului; unii creditori vor emite o scrisoare de pre-aprobare pe baza așteptărilor lor că cumpărătorul se va califica pentru împrumut. Pentru a constata starea reală a creditului ipotecar este necesară obținerea unei copii a angajamentului ipotecar precum și a scrisorii de preaprobare.
Un cumpărător ar trebui să se asigure întotdeauna că există un angajament ipotecar înainte de a efectua orice tip de avans pe o proprietate. Acest lucru va preveni orice tip de comunicare greșită cu privire la statutul creditului ipotecar. În cazul în care cererea de ipotecă nu este aprobată dintr-un motiv oarecare și o scrisoare de angajament ipotecar nu este pregătită, cumpărătorul nu suportă pierderea acelui depozit atunci când nu poate finaliza tranzacția.
Cumpărătorii ar trebui să se uite, de asemenea, cu atenție la data de expirare inclusă în textul angajamentului ipotecar. În cazul în care cumpărătorul încearcă să cumpere o proprietate după acea dată a trecut, există șanse mari ca procesul de calificare a împrumutului să fie repetat. Dacă cumpărătorul a experimentat unele modificări ale ratingului său de credit, ale nivelului de venit sau alți factori cheie, este posibil să nu fie posibil să obțină un nou angajament cu aceleași condiții sau chiar să nu poată obține o scrisoare de angajament.