Un creditor este o persoană fizică sau o corporație care a împrumutat ceva de valoare unei alte persoane fizice sau companie cu anticiparea rambursării în condiții stabilite. În termeni de asigurări și finanțare, un beneficiar este cineva care primește o plată în urma unui anumit incident, adesea decesul deținătorului poliței. Un beneficiar creditor este, prin urmare, un creditor care este listat ca beneficiar al debitorului, cel mai adesea pe o poliță de asigurare de viață sau un fond fiduciar. Scopul unui astfel de acord este de a se asigura că creditorul este plătit și, de asemenea, de a se asigura că familia debitorului nu este grevată în cazul în care debitorul decedează fără a-și plăti integral datoria.
În general, un beneficiar creditor este plătit înaintea beneficiarilor necreditori. Aceasta înseamnă că, dacă valoarea beneficiului este mai mare decât cererea creditorului, suma rămasă a beneficiului este împărțită între beneficiarii reziduali conform condițiilor poliței sau trustului. Dacă, totuși, valoarea datoriei este mai mare decât valoarea beneficiului, beneficiul integral este în general atribuit creditorului.
Atunci când se întâmplă acest lucru, plata soldului datoriei rămase depinde de termenii contractului de credit dintre părți. Adesea, suma beneficiului este considerată plata integrală către beneficiarul creditor. În unele cazuri, totuși, datoria reziduală poate fi încasată din averea debitorului. Multe astfel de aranjamente sunt făcute printr-un contract cu o terță parte, iar termenii variază de la un acord la altul. În unele zone, se pot aplica restricții guvernamentale sau bancare.
În unele cazuri de specialitate însă, valoarea integrală a prestației este atribuită creditorului, indiferent de nivelul datoriei. Un exemplu comun este asigurarea de viață ipotecară tradițională, în care societatea de credit ipotecar este beneficiarul creditor. Indiferent de suma actuală a ipotecii, aceasta este considerată plătită integral dacă sunt îndeplinite condițiile de plată. Acest lucru se întâmplă de obicei la decesul deținătorului poliței sau al trustului, deși se pot aplica calificări suplimentare. Versiunile modificate ale asigurării de viață ipotecare plătesc datoria ipotecară actuală, restul revenind beneficiarilor secundari numiți.
Există o serie de motive financiare pentru a stabili un beneficiar creditor. Un astfel de acord poate pune la dispoziție un credit care altfel nu ar fi accesibil deoarece servește drept garanție creditorului că datoria va fi plătită, chiar și în cazul în care debitorul moare fără a lăsa o avere suficient de mare pentru a acoperi suma datorată. Un astfel de aranjament îi eliberează de îngrijorare și pe ceilalți beneficiari ai debitorului, în special în zonele în care datoriile unei persoane pot fi transferate unui soț sau copiilor în caz de deces.