Un consilier financiar (sau consilier) este un specialist instruit care ajută oamenii cu investițiile și planificarea financiară. Acest lucru poate însemna orice, de la planificarea pensionării la sfaturi de intermediere până la aranjamente fiscale. El sau ea poate fie să lucreze pe comision, fie să perceapă o taxă pe tranzacție de fiecare dată când lucrează cu un client. Denumirea acestei poziții este uneori folosită interschimbabil cu cuvântul „broker”, dar în timp ce ambii profesioniști oferă consiliere financiară, un broker se ocupă adesea doar de investiții, în timp ce un consilier poate oferi și îndrumări cu privire la economii, crearea unui buget și gestionarea datoriilor. .
Principalul motiv pentru care oamenii angajează un consilier financiar este pentru a ajuta la planificarea pensionării. În acest caz, el sau ea poate ajuta la prognozarea tendințelor economice viitoare, la hotărârea cum și unde să investească, la calcularea obligațiilor fiscale și la bugetare. Acest profesionist poate sugera, de asemenea, cea mai bună modalitate de a utiliza un cont 401(k)/401(k) Roth și cum sunt cel mai bine distribuite acțiunile și fondurile mutuale.
În Statele Unite ale Americii, un consilier financiar trebuie să aibă licență pentru a oferi consultanță cu privire la investițiile în valori mobiliare, dar nu are nevoie de educație specifică pentru nimic altceva. Un planificator financiar certificat (CFP), pe de altă parte, trebuie să îndeplinească anumite cerințe de educație, plus să plătească o taxă anuală de recertificare. Certificarea permite profesioniștilor să se ocupe de situația financiară a clientului, de planificarea patrimoniului și de asigurări.
Alegerea unui consilier financiar poate fi dificilă și este important ca investitorii să își ia timpul când fac acest lucru. Clienții potențiali ar trebui să aleagă pe cineva în care să aibă încredere și cu care să formeze o relație de durată. La prima întâlnire, ar trebui să pună întrebări despre taxe și servicii și să se asigure că știu ce vor primi pentru banii lor. Clienții ar trebui să întrebe de cât timp lucrează consilierul și cu ce fel de oameni lucrează de obicei. Cineva care lucrează mai ales cu afaceri mici poate să nu aibă suficientă experiență practică pentru a oferi sfaturi privind investițiile personale.
Un bun consilier financiar profesionist va lucra în funcție de obiectivele financiare ale clientului și va ține cont de nivelul dvs. de confort atunci când vine vorba de riscurile de investiție. El sau ea va sugera, de asemenea, pașii adecvați pentru ca clientul său să lucreze în direcția corectă.