Multiplicatorii de depozit sunt o strategie care se aplică atunci când este necesar să se identifice suma de bani care se creează în masa monetară a unei bănci. Cifra rezultată ajută la asigurarea faptului că banca menține cel puțin suma minimă de fonduri la îndemână pentru a respecta orice reglementări guvernamentale privind funcționarea instituției. Calcularea multiplicatorului de depozit ajută, de asemenea, banca să știe ce surplus sau exces de fonduri sunt la îndemână pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice și întreprinderilor.
Pentru a ajunge la multiplicatorul depozitului, este important să cunoașteți starea actuală a rezervelor bancare, precum și a depozitelor aflate în mână. Prin determinarea raportului dintre rezerve și depozite se poate ajunge la nivelul actual al rezervelor care se va aplica în situația economică actuală. În mod normal, multiplicatorul depozitului este considerat a fi aproximativ un sfert din rata rezervelor calculate, deși raportul exact va fluctua pe măsură ce condițiile economice se schimbă.
În Statele Unite, reglementările privind funcția instituțiilor financiare fac necesar ca băncile din Sistemul Rezervelor Federale să funcționeze cu funcția de multiplicator al depozitelor. În cadrul acestor linii directoare funcționează și alte instituții bancare din țară. Avantajul acestui aranjament este că băncile mențin suficiente resurse la îndemână pentru a oferi servicii clienților lor și pentru a putea încheia noi împrumuturi și credite ipotecare ca mijloc de a genera mai multe venituri.
Presupunând că rata actuală a rezervelor este de 25%, o bancă din Statele Unite ar trebui să ia 4.00 dolari SUA pentru fiecare dolar care este folosit pentru împrumuturi și alte servicii financiare oferite de instituțiile bancare. Acest tip de raport ajută la menținerea unui grad de echilibru între cantitatea de rezerve disponibile pentru utilizare și cantitatea de rezerve care sunt utilizate pentru a extinde credite ipotecare și alte împrumuturi ca parte a procesului de a câștiga mai mulți bani pentru instituție.
Multiplicatorul depozitului nu este o sumă fixă. În funcție de cantitatea de rezerve și depozite implicate, multiplicatorul poate fi mai mare sau mai mic. Din acest motiv, variabilele implicate sunt evaluate în mod continuu, permițând instituțiilor bancare să facă ajustări după cum este necesar.