Denumiți uneori consilieri pentru datorii, consultanții pentru datorii sunt profesioniști financiari care lucrează cu persoane fizice și companii pentru a evalua starea lor actuală în ceea ce privește valoarea datoriei pe care o poartă. Scopul este de a ajuta clientul să găsească modalități de a gestiona mai eficient datoria curentă, astfel încât nivelul de securitate financiară să fie sporit. În acest scop, consultantul în datorii va folosi mai multe strategii pentru a ajuta clientul să-și atingă obiectivele.
În timp ce metodele exacte utilizate de diferiți consultanți pentru datorii variază, există câteva abordări de bază care sunt întotdeauna prezente. În etapele preliminare, consultantul în managementul datoriilor va lucra cu clientul pentru a obține o imagine reală a stării actuale a finanțelor clientului. Aceasta înseamnă compilarea de informații actualizate cu privire la starea fiecărei datorii, inclusiv identificarea oricăror plăți care sunt în prezent restante. Pe lângă analiza datoriilor restante, profesionistul în consultanță în datorii va lua în considerare și suma venitului net care intră în gospodărie sau în afacere pentru fiecare lună calendaristică. Înțelegerea cât de mult venit este prezent pentru a acoperi obligațiile curente ale datoriei este esențială pentru dezvoltarea unei strategii eficiente de gestionare a datoriei.
Odată ce toți factorii relevanți sunt identificați, consultanții în datorii lucrează adesea cu clienții pentru a determina cea mai bună modalitate de a poziționa datoria. În unele cazuri, aceasta poate implica consolidarea întregii datorii într-o singură obligație de creanță. Alteori, procesul poate implica încheierea unui acord de a nu contracta datorii suplimentare și de a începe eliminarea strategică a fiecărei datorii pe rând. Nu este neobișnuit ca consultanții de datorii să îndeamnă clienții să distrugă fizic toate cardurile de credit, cu excepția unui singur, ceea ce face mult mai dificilă utilizarea acestor conturi deschise. Singurul card de credit este ascuns într-un loc sigur și poate fi folosit numai în situații de urgență.
Odată ce sarcina actuală a datoriilor este poziționată corect, consultanții de datorii lucrează cu clienții pentru a dezvolta un buget lunar viabil. Adesea, aceasta înseamnă limitarea sau eliminarea cheltuielilor care nu sunt considerate a fi esențiale. Ca parte a acestui proces, consultantul poate cere clientului să-și schimbe obiceiurile personale, cum ar fi limitarea meselor în afara casei și pregătirea a mai multor mese în reședință.
Consultanții în datorii caută să folosească strategii financiare simple, împreună cu bunul simț, pentru a ajuta clienții să inverseze tendința de a se scufunda mai adânc în datorii și de a avea puțin sau nimic de arătat pentru asta. Uneori, acest lucru presupune ca consultantul să fie oarecum ferm cu clientul, mai ales în etapele incipiente ale procesului. Cu toate acestea, lucrul cu un consultant de datorii poate însemna diferența între a avea un rating de credit slab și a trăi o viață care este liberă de stresul impus de a face față unui munte de datorii.