Un consilier de investiții financiare oferă îndrumări clienților care doresc să-și sporească sau să-și asigure averea prin strategii de speculație investițională. El se poate specializa într-un domeniu de investiții, dar de obicei oferă consiliere cu privire la o gamă largă de opțiuni și planuri. Un consilier poate lucra independent sau poate fi angajat de o bancă, firmă de brokeraj sau grup de investiții.
La întâlnirea inițială cu clientul său, un consilier de investiții financiare stabilește în mod normal suma de bani care urmează să fie investită. Apoi, de obicei, intervievează clientul pentru a determina dacă el sau ea caută o rentabilitate pe termen lung sau scurt a investiției, ce nivel de risc este dorit și ce datorie restante există în prezent. Pentru a face o recomandare solidă, el întreabă, de asemenea, în mod obișnuit categoria de impozitare în care se încadrează clientul, tipurile de acoperire de asigurare în vigoare și ce economii au fost alocate pentru situații de urgență. Luând în considerare toți acești factori, el prezintă în mod normal mai multe opțiuni care răspund nevoilor clientului.
Recomandările făcute de un consilier de investiții financiare sunt, în general, cuprinzătoare și versatile. El poate sugera plasarea banilor în valori mobiliare, imobiliare, fonduri mutuale sau acțiuni și obligațiuni. Pentru a se asigura că clientul său face judecăți corecte, el explică în mod normal beneficiile și riscurile tuturor acestor opțiuni. Deși poate face recomandări generale, el este obligat de reglementările industriei să nu recomande niciodată să investească într-o anumită companie.
Pe măsură ce clientul său decide ce opțiuni sunt cele mai potrivite pentru fondurile care urmează să fie investite, consilierul intervine adesea ce implicații fiscale se aplică fiecărei opțiuni luate în considerare. De obicei, se așteaptă să-și prezinte sfaturile într-o manieră obiectivă și să lase alegerile finale de investiție exclusiv la latitudinea clientului. Pentru a ilustra punctele, consilierul creează frecvent scenarii fictive pe care clientul său să le ia în considerare înainte de a finaliza deciziile.
O persoană în această poziție menține de obicei legături strânse și pe termen lung cu clienții săi. În general, se așteaptă să îi țină informați cu privire la tendințele pieței și să ofere consiliere cu privire la strategiile de investiții pe baza expertizei sale. Un consilier în această poziție se întâlnește de obicei cu clienții săi în mod regulat pentru a le revizui portofoliile și pentru a discuta posibile modificări ale opțiunilor lor de investiții.
Succesul pe termen lung al unui consilier de investiții financiare depinde adesea nu numai de acuratețea sfatului său, ci și de integritatea sa. Un consilier competent este de așteptat să aibă întotdeauna în vedere interesul clienților săi. Reputația sa pentru onestitate și consiliere solidă își mărește în mod normal baza de clienți prin recomandări de clienți.
Majoritatea oamenilor în această poziție au o diplomă de licență în contabilitate, investiții bancare sau administrarea afacerilor. Unele firme mai mari pot necesita o diplomă de master cu concentrare într-una dintre aceste specialități. Consilierii participă de obicei la seminarii de investiții în mod regulat pentru a fi la curent cu tendințele din industrie.