Un consilier financiar este cel care lucrează cu indivizi sau cupluri pentru a-i ajuta să învețe un management financiar personal mai bun. Acesta diferă de rolul unui consilier financiar, care poate oferi, de asemenea, o anumită formă de consiliere pentru datorii, dar care, în general, oferă clienților consiliere cu privire la investiții, fonduri de pensii și polițe de asigurare, printre altele, și care poate câștiga un comision din aceste vânzări. Un consilier financiar personal poate lucra pentru o taxă mică sau chiar poate fi gratuit pentru cei care se califică și, de obicei, nu vinde oportunități de investiții.
Un consilier financiar se va întâlni mai întâi cu un client pentru a-și face o idee clară despre finanțele sale personale. Clientul ar trebui să aducă toate elementele relevante, cum ar fi extrase de cont bancare, documente de împrumut, extrase de cont, informații fiscale și facturi neplătite. Consilierul va lua apoi toate aceste informații și va determina valoarea totală a datoriei clientului, precum și valoarea sa netă. Consilierul financiar poate efectua, de asemenea, o verificare a raportului de credit pentru a obține informații cu privire la scorul de credit actual și istoricul creditului trecut.
Odată ce toate aceste informații au fost adunate și analizate, consilierul financiar va ajuta probabil clientul să dezvolte un plan de plată pentru a plăti facturile; unii consilieri pot chiar să sune creditorii și să elaboreze un program de plată, atâta timp cât clientul este de acord să nu mai folosească cardul de credit. Consilierul poate sfătui clienții cu privire la care facturi să plătească mai întâi; de exemplu, cineva va dori să plătească orice impozite guvernamentale mai întâi pentru a evita poprirea salariilor.
Consolidarea datoriilor este, de asemenea, obișnuită, în care consilierul de credit va contacta creditorii pentru a stabili un program de plată și apoi va grupa toate datoriile într-una singură; consumatorul va efectua apoi o plată lunară către consilierul de credit în loc de către fiecare creditor individual. Atentie atunci cand alegeti aceasta optiune insa, deoarece acest tip de consolidare a datoriilor necesita deseori distrugerea creditului cuiva pentru a consolida datoria; ratele dobânzilor sunt adesea foarte mari. Asigurați-vă că selectați un serviciu non-profit de consiliere privind creditele de consum pentru consolidarea datoriilor, mai degrabă decât o organizație pentru profit.
Un consilier financiar poate lucra independent sau ca parte a unui serviciu de consiliere financiară mai amplu. Este important ca consilierii financiari să dezvolte relații profesionale și de încredere cu clienții, care ar putea într-o zi să ofere recomandări sau să se întoarcă pentru consiliere financiară suplimentară. Mulți oameni consideră că această carieră îi ajută pe alții să gestioneze finanțele și să plătească datorii ca fiind foarte plină de satisfacții.