Când o cerere de credit ipotecar intră în procesul de subscriere, informațiile furnizate de solicitant sunt confirmate. În plus față de informațiile de bază furnizate în cerere, un asigurator adună documente oficiale referitoare la istoricul de credit al solicitantului, identitatea personală și veniturile. Odată ce informațiile solicitantului sunt adunate și verificate, are loc o analiză.
Procesul de subscriere începe cu colectarea de informații. Această fază începe atunci când solicitantul depune cererea inițială de credit ipotecar. Creditorii vor cere de obicei informații personale referitoare la identitate, istoricul rezidențial, statutul de angajare, venituri, datorii restante și investiții financiare. Aceștia pot solicita copii ale actului de identitate emis de guvern, pot comanda un raport de credit, pot solicita copii ale declarațiilor fiscale depuse și copii ale extraselor bancare și ale salariilor.
Pe măsură ce procesul de subscriere intră în a doua etapă, toate informațiile trec printr-o verificare oficială. Unele dintre acestea pot fi verificate electronic prin sisteme de baze de date computerizate sau informațiile pot fi verificate manual de către asiguratorul însuși. Soldurile restante ale datoriilor și istoricul plăților ar putea fi verificate prin apeluri telefonice către creditori. Rapoartele de credit vor fi examinate cel mai probabil pentru orice indicii de instabilitate financiară.
Odată ce informațiile din cerere sunt confirmate, creditorul va ordona o evaluare a proprietății. Acest pas în procesul de subscriere implică participarea atât a creditorului, cât și a debitorului. De asemenea, este necesară o inspecție a locuinței și este de obicei inițiată de solicitantul de împrumut. Evaluarea este de a asigura creditorii că nu împrumută mai mulți bani decât valoarea actuală de piață a casei, în timp ce inspecția asigură că casa și sistemele sale majore sunt în stare bună.
Dacă, dintr-un motiv oarecare, casa evaluează la o valoare mai mică decât prețul de vânzare convenit, vânzătorul ar putea fi nevoit să scadă prețul pentru ca cumpărătorul să obțină aprobarea creditorului. Trebuie să apară modificări ale contractului de vânzare între cumpărător și agenții imobiliari ai vânzătorului înainte ca procesul de subscriere să poată continua. Dacă inspecția descoperă elemente care deviază de la valoarea casei, cum ar fi scurgerile din acoperiș, este posibil ca aceste elemente să fie, de asemenea, corectate înainte de aprobarea împrumutului.
Ultimul pas pe care îl fac asiguratorii este analiza informațiilor împrumutatului. Asiguratorii trebuie să stabilească dacă extinderea împrumutului are sens financiar solid din perspectiva creditorului. O analiză a raportului datorie-venit poate fi efectuată, în plus față de determinarea procentului din venitul lunar brut al solicitantului care va fi necesar pentru plata împrumutului. Dacă prelungirea împrumutului are sens pentru creditor, acesta va recomanda aprobarea cererii de credit ipotecar.