Investigațiile privind fraudele ipotecare sunt eforturi structurate de a analiza circumstanțele din jurul unei anumite ipoteci sau a unui grup de credite ipotecare. Investigațiile de acest tip sunt uneori conduse de profesioniști din industria creditelor ipotecare, dar pot fi gestionate și de oficiali guvernamentali sau de aplicare a legii, dacă se suspectează că ancheta privind frauda implică o operațiune la scară largă. Anchetatorii fraudei ipotecare caută să identifice originile oricăror factori care par a fi în afara domeniului de aplicare al tranzacțiilor ipotecare legale și să stabilească dacă există indicii ale unei tentative de fraudă. Atunci când dovada fraudei ipotecare este asigurată, nu este neobișnuit ca anchetatorii să furnizeze dovezile agenților de aplicare a legii, care pot apoi să ia măsurile necesare pentru a urmări problema.
Sfera de aplicare a investigațiilor privind fraudele ipotecare poate varia de la analizarea datelor îndoielnice cu privire la un debitor ipotecar la investigarea practicilor de afaceri și tranzacțiilor unui creditor ipotecar. Atunci când se analizează circumstanțele din jurul unei ipoteci acordate unui debitor, investigația se va concentra adesea pe stabilirea dacă împrumutătorului i-au fost furnizate în mod intenționat date incorecte sau chiar dacă datele relevante au fost omise din informațiile furnizate de solicitantul de ipotecă. În multe țări, transmiterea intenționată a informațiilor inexacte pentru a profita dintr-o tranzacție comercială este considerată fraudă și ar face debitorul deschis la urmărire penală pentru acțiunile sale.
În același mod, investigațiile privind fraudele ipotecare se pot concentra și asupra creditorilor. Acesta este uneori cazul când plângerile foștilor clienți indică faptul că ceva despre modul în care funcționează afacerea nu este în conformitate cu standardele din industrie și cu reglementările guvernamentale. În acest scenariu, investigațiile sunt uneori conduse de oficiali ai legii federale care sunt însărcinați cu sarcina de a supraveghea orice nereguli aparente în modul în care creditorii ipotecari își desfășoară afacerile, inclusiv termenii și condițiile pe care le includ în contractele lor de ipotecă. Când și după cum este necesar, autoritățile locale de aplicare a legii pot fi implicate în cursul anchetei, toți oficialii fiind obligați să-și desfășoare eforturile în conformitate cu legile în vigoare.
Nu toate investigațiile privind fraudele ipotecare au ca rezultat identificarea prezenței fraudei ipotecare. Uneori, investigațiile pot descoperi dovezi că au fost comise erori fără nicio încercare de fraudă. Atunci când este cazul, amenzile sau alte sancțiuni pot fi în regulă dacă împrejurările merită acest tip de acțiune. La fel ca și în cazul metodelor utilizate pe parcursul investigațiilor privind frauda ipotecară, orice tip de acțiune punitivă care rezultă din acele investigații trebuie stabilit în conformitate cu legile aplicabile în prezent.