Calcularea sumei unei plăți de refinanțare a unui împrumut necesită introducerea mai multor variabile într-un calculator de refinanțare a împrumutului sau utilizarea unei formule standard. Calculatoarele de refinanțare a împrumuturilor sunt ușor disponibile online și majoritatea sunt gratuite. Variabilele obligatorii includ cel puțin valoarea curentă a împrumutului, noua rată a dobânzii și numărul de plăți pentru împrumutul refinanțat.
Pentru a începe determinarea plății de refinanțare online, utilizați un motor de căutare pentru a găsi calculatorul de refinanțare a împrumutului pe termen. Multe calculatoare solicită informații personale sau înregistrare înainte de utilizare, totuși este la fel de comun să găsești calculatoare gratuite care nu necesită înregistrare. Înregistrarea pentru utilizare duce adesea la solicitări prin e-mail, prin urmare mulți împrumutați preferă site-uri care nu necesită înregistrare.
Majoritatea calculatoarelor vor determina nu numai suma plății de refinanțare, ci vor oferi și alte informații, inclusiv numărul de luni necesare pentru recuperarea costurilor de refinanțare. În fiecare caz, prima variabilă pe care împrumutatul trebuie să o cunoască este suma actuală a împrumutului, adică suma inițială a împrumutului minus suma totală a plăților de principal efectuate. Aceste informații ar trebui să figureze pe un program de amortizare împreună cu documentele originale de împrumut, dar sunt de obicei disponibile și de la birourile actualului deținător al împrumutului.
Pentru a calcula plata de refinanțare, împrumutatul va trebui să cunoască rata dobânzii oferită pentru noul împrumut. Calculatorul va necesita, de asemenea, numărul total de luni sau ani pe care împrumutul refinanțat îi va acoperi. În cele din urmă, dacă costurile de închidere sunt incluse în suma împrumutului, va fi necesară și această cifră.
Aceste variabile pot genera o simplă plată de refinanțare, dar plata efectivă poate include cheltuieli suplimentare. În majoritatea împrumuturilor de la o bancă sau o companie ipotecară, plata va include, de asemenea, costul anual al impozitelor și al asigurării, repartizat pe numărul de plăți pe an. În unele cazuri, capitalul propriu dintr-o casă înainte de refinanțare poate depăși 20 la sută. Dacă da, iar raportul împrumut-valoare este mai mic de 80 la sută pentru noul împrumut, plata de refinanțare de obicei nu va trebui să includă asigurarea ipotecară privată, care de obicei este necesară pentru orice împrumut mai mare de 80 la sută din valoarea casei.
Este posibil ca o persoană să calculeze o plată de refinanțare fără un calculator online. Această formulă necesită o variabilă suplimentară, care este rata dobânzii pe perioadă de plată. Dacă împrumutul necesită 12 plăți anuale, împrumutatul va trebui să împartă rata dobânzii la 12. Pentru a calcula o plată de refinanțare, înmulțiți rata dobânzii pe perioadă cu o cifră egală cu unu plus rata dobânzii pe perioadă ridicată la o putere egală cu numărul total de plăți. Apoi împărțiți această cifră la unu minus rata dobânzii pe perioadă ridicată la o putere egală cu numărul total de plăți. Apoi, înmulțiți cifra rezultată cu suma principală a împrumutului refinanțat.