Un consilier financiar este un expert special instruit care oferă sfaturi privind planificarea financiară și investiții. În multe țări, cineva care dorește să ofere servicii în calitate de consilier financiar trebuie să fie autorizat de autoritățile competente; acest lucru îi asigură pe clienții consilierului că acesta deține cunoștințele de specialitate necesare pentru anumite aspecte ale jobului, cum ar fi furnizarea de consultanță privind investițiile în valori mobiliare. În Statele Unite, o licență de consilier financiar poate fi obținută prin promovarea examenelor pentru licențele Seria 7 și 66.
Testele pentru aceste licențe împreună se numesc Examinarea Uniformă a Legii de Stat Combinate și sunt administrate de Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Acest test este dat pentru a se asigura că profesioniștii în investiții cunosc regulile investițiilor publice. Candidații trebuie să primească un scor de 70 sau mai mare pentru a promova Seria 7 și un 75 sau mai mare pentru a promova Seria 66. Candidatul trebuie să promoveze ambele exemple pentru a primi o licență de consilier financiar.
Pentru a susține testul Seria 7, trebuie să ai un sponsor. Deoarece ar trebui să lucrezi deja în industria serviciilor financiare înainte de a susține examenul, angajatorul tău este de obicei sponsorul tău și plătește taxele de curs. Examenul din seria 66 nu necesită un sponsor, dar aceste două teste sunt susținute de obicei în același timp, angajatorul plătind toate taxele.
După ce aveți un sponsor, trebuie să completați formularul U10 pentru testul Seria 7 și formularul U4 pentru testul Seria 66. Apoi formularele și taxele de examen trebuie trimise la FINRA. Acum ar trebui să începeți să studiați pentru teste, ceea ce poate fi intimidant și copleșitor pentru unii oameni. Există multe resurse online și tipărite pentru a ajuta studiul, inclusiv teste de practică.
În continuare, veți primi o notificare de înscriere prin poștă. Acest formular vă confirmă înregistrarea și oferă o dată de expirare. Ambele examene trebuie promovate înainte de această dată, care este de obicei 120 de zile de la înregistrare. Avizul de înscriere va furniza și alte informații despre susținerea testelor, inclusiv locațiile examenului. Găsiți locația locală pentru examen și sunați pentru a face o programare, asigurându-vă că aveți timp suficient de studiu înainte de a susține teste.
În ziua testului, aduceți în plus creioane și hârtie goală pentru a face calcule, deși cel mai probabil testul va fi administrat de computer. Asigurați-vă că vă odihniți din plin cu o seară înainte și mâncați un mic dejun bun în ziua testului. Testele vor dura câteva ore pentru a fi finalizate și, deși sunt de obicei luate aproape unul de altul, nu sunt efectuate în aceeași zi. Dacă nu promovați, examenele pot fi susținute din nou atâta timp cât este înainte de data inițială de expirare de 120 de zile.
Adesea, nu este necesară o licență de consilier financiar pentru a face unele dintre sarcinile financiare tipice, dar este necesară o licență pentru a vinde bunuri imobiliare, asigurări, obligațiuni, fonduri mutuale sau acțiuni. Fără o licență de consilier financiar, un consilier nu poate sugera aceste tipuri de produse financiare unui client. El sau ea poate vorbi despre toate produsele disponibile doar într-un mod imparțial, oferind clientului suficiente informații pentru a lua propria decizie.