Επενδυτικό ακίνητο είναι αυτό που αγοράζεται με σκοπό να αποκομίσει κέρδος και όχι να είναι κυρίως κατοικία. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ακίνητα που αγοράστηκαν και στη συνέχεια βελτιώθηκαν για να αυξηθεί η αξία τους ή εκείνα που αγοράστηκαν και στη συνέχεια ενοικιάστηκαν για να παράγουν εισόδημα. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων για επενδύσεις σε ακίνητα.
Ενώ κάποιος που παίρνει μια υποθήκη για ένα ακίνητο κατοικίας πρέπει να αποδείξει το εισόδημα από την εργασία, ένας επενδυτής πρέπει να δείξει τι εισόδημα αναμένει να έχει από το ακίνητο. Ένας επενδυτής που έχει εξασφαλίσει έναν αξιόπιστο ενοικιαστή που πληρώνει περισσότερο ενοίκιο από το ποσό αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου πιθανότατα θα έχει καλύτερη συμφωνία. Κάποιος που αγοράζει ένα ακίνητο για να βελτιώσει και να πουλήσει θα δυσκολευτεί περισσότερο να εξασφαλίσει μια καλή τιμή, εκτός εάν μπορεί να αποδείξει ότι έχει τα κεφάλαια για να κάνει μηνιαίες πληρωμές στο μεταξύ.
Δεν τα επηρεάζουν όλοι οι παράγοντες που αφορούν τα επιτόκια στεγαστικών δανείων για επενδύσεις σε ακίνητα προς την ίδια κατεύθυνση. Για παράδειγμα, κάποιος που παίρνει μια επενδυτική υποθήκη είναι πιο πιθανό να του προσφερθεί η επιλογή μιας συμφωνίας χωρίς προκαταβολές. Κάποιος που θα αναλάβει μια τέτοια συμφωνία, γνωστή ως 100% υποθήκη, θα είναι πιο πιθανό να του προσφερθεί υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, κάποιος που αγοράζει ένα ακίνητο για να εισέλθει σε μια επιθυμητή περιοχή είναι πιο πιθανό να του προσφερθεί χαμηλότερη τιμή, καθώς υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να μπορέσει να κάνει τις προγραμματισμένες πληρωμές.
Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι επιτοκίων στεγαστικών δανείων για επενδύσεις σε ακίνητα: σταθερό επιτόκιο, ρυθμιζόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου και επιτόκιο στεγαστικού δανείου μπαλόνι. Ποιο είναι το καλύτερο για τον συγκεκριμένο επενδυτή εξαρτάται από τις περιστάσεις του.
Μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου σημαίνει, όπως υποδηλώνει το όνομα, ότι το επιτόκιο καθορίζεται με το ίδιο επιτόκιο καθ’ όλη τη διάρκεια ζωής του, ανεξάρτητα από το πώς μπορεί να διαφέρουν τα υποκείμενα τραπεζικά επιτόκια που ορίζονται από τον αρμόδιο κρατικό φορέα ή τράπεζα. Ένα βασικό πλεονέκτημα αυτού είναι ότι το μηνιαίο ποσό αποπληρωμής θα είναι το ίδιο καθ’ όλη τη διάρκεια της υποθήκης. Αυτό όχι μόνο κάνει τα πράγματα πιο προβλέψιμα για τον επενδυτή, αλλά σημαίνει ότι η ενοικίαση ενός ακινήτου θα πρέπει να γίνει πιο κερδοφόρα καθώς τα ενοίκια είναι πιθανό να αυξηθούν με τον πληθωρισμό κατά τη διάρκεια της υποθήκης. Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι οι επενδυτές δεν θα ωφεληθούν εάν τα τραπεζικά επιτόκια πέσουν μετά την έναρξη της υποθήκης.
Ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου σημαίνει ότι το επιτόκιο μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή από τον δανειστή. Είναι σαφές ότι αυτή είναι μια πιο επικίνδυνη επιλογή για τον επενδυτή. Γενικά, το ρυθμιζόμενο επιτόκιο που τους προσφέρεται τη στιγμή που συνάπτουν υποθήκη θα είναι λίγο χαμηλότερο από οποιοδήποτε σταθερό επιτόκιο που προσφέρεται ταυτόχρονα.
Αυτός ο τύπος επιτοκίου είναι πιο κατάλληλος για άτομα που είναι διατεθειμένα να στοιχηματίσουν ότι καθ’ όλη τη διάρκεια της υποθήκης, το ρυθμιζόμενο επιτόκιο θα είναι κατά μέσο όρο κάτω από το σταθερό επιτόκιο που προσφέρεται κατά την έναρξή του. Είναι σημαντικό να ελέγχετε προσεκτικά τα ψιλά γράμματα, καθώς ενδέχεται να υπάρχουν περιορισμοί στο πόσο χαμηλό ή υψηλό μπορεί να πάει ένα ρυθμιζόμενο επιτόκιο, ανεξάρτητα από τα υποκείμενα τραπεζικά επιτόκια. Τα ρυθμιζόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων για επενδύσεις σε ακίνητα ταιριάζουν συχνά σε άτομα που σκοπεύουν να πουλήσουν ένα ακίνητο μέσα σε λίγα χρόνια και επομένως είναι λιγότερο πιθανό να πληγούν από την αύξηση των επιτοκίων.
Ένα επιτόκιο στεγαστικού δανείου μπαλονιού είναι όπου οι μηνιαίες αποπληρωμές ορίζονται σαν το δάνειο να διαρκέσει για πλήρη διάρκεια, όπως 25 χρόνια. Ωστόσο, στο τέλος ενός μικρότερου χρόνου, συχνά πέντε ή επτά ετών, το υπόλοιπο που απομένει πρέπει να αποπληρωθεί. Εάν ο επενδυτής έχει πουλήσει το ακίνητο ή έχει βγάλει χρήματα αλλού, μπορεί να επιστρέψει το ποσό σε μετρητά. Εάν όχι, θα διαπραγματευτεί ένα νέο δάνειο με τον δανειστή με βάση τα τρέχοντα επιτόκια που είναι διαθέσιμα εκείνη τη στιγμή. Μια τέτοια συμφωνία ταιριάζει καλύτερα σε επενδυτές που είναι βέβαιοι ότι μπορούν να καλύψουν τις μηνιαίες πληρωμές, για παράδειγμα μέσω εισοδήματος από ενοίκια, και στη συνέχεια να πουλήσουν το ακίνητο με κέρδος εγκαίρως για να εξοφλήσουν το υπόλοιπο.