Ένα αρνητικό απόσβεση ή δάνειο Neg Am είναι ένας τύπος δανείου που χρησιμοποιείται συνήθως για την αγορά ακινήτων και μπορεί να είναι χρήσιμος για τους πρώτους αγοραστές που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τεράστιες προκαταβολικές πληρωμές στεγαστικών δανείων. Σε ένα δάνειο Neg Am, οι αρχικές πληρωμές δεν καλύπτουν καν το πλήρες κόστος των τόκων που έχουν συσσωρευτεί για το δάνειο. Οι υπόλοιποι απλήρωτοι τόκοι προστίθενται στα χρήματα που οφείλονται στο σπίτι, οπότε το δάνειο αυξάνεται σε μέγεθος. Αν και αυτό μπορεί να είναι ελκυστικό για τους αγοραστές στην αρχή, τα δάνεια Neg Am επιτρέπουν πληρωμές κάτω του επιτοκίου μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα και, τελικά, οι πληρωμές πρέπει να αυξηθούν για να καλύψουν το πλήρες κόστος των τόκων, το οποίο είναι τώρα υψηλότερο από ό,τι θα ήταν η έναρξη, δεδομένου ότι το συνολικό οφειλόμενο ποσό είναι υψηλότερο.
Όταν μια αγορά ακινήτων είναι καυτή ή ανθεί, μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να λάβουν ένα δάνειο Neg Am, καθώς υπάρχει μεγάλη πιθανότητα η αξία του σπιτιού τους να αυξηθεί γρήγορα και έτσι μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν για χαμηλότερες πληρωμές παρόμοιες με τις αρχικές πληρωμές τους. Δεν υπάρχει, φυσικά, καμία εγγύηση ότι αυτό είναι πιθανό να συμβεί. Μια αγορά ακινήτων μπορεί ξαφνικά να κρυώσει και οι τιμές των κατοικιών μπορεί να μείνουν στάσιμες ή ακόμα και να πέσουν. Αυτό μπορεί να περιπλέξει περαιτέρω τα πράγματα για το άτομο που έχει το δάνειο Neg Am. Εάν οι πληρωμές του στεγαστικού δανείου δεν μπορούν να εκπληρωθούν, το άτομο μπορεί να χρειαστεί να πουλήσει το σπίτι με ζημία, καθώς δεν είναι μόνο υπεύθυνος για το αρχικό δάνειο, αλλά και για τους απλήρωτους τόκους που έχουν συσσωρευτεί. Ένα άτομο με λίγα ίδια κεφάλαια σε ένα σπίτι μπορεί να καταλήξει χωρίς σπίτι και να του χρωστάει επιπλέον χρήματα.
Αυτό που μπορεί να περιμένει ένα άτομο με ένα δάνειο Neg Am είναι ότι οι πληρωμές θα αυξηθούν μέσα σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Αυτό μπορεί να συμβεί μετά από ένα ή δύο χρόνια, συνήθως το πολύ εντός πέντε ετών, οι πληρωμές δανείων πρέπει να καλύπτουν τουλάχιστον τους τόκους. Εάν διαθέτετε δάνειο Neg Am και μπορείτε να κάνετε πληρωμές στον κύριο υπόχρεο ή για να καλύψετε επιπλέον τόκους πριν αυτό απαιτηθεί, συνιστάται ιδιαίτερα να το κάνετε.
Οι τόκοι στα δάνεια Neg Am δίνονται σχεδόν πάντα με ρυθμιζόμενο επιτόκιο. Σε μια αγορά με αυξανόμενα επιτόκια, το χρέος που συσσωρεύεται μέσω απλήρωτων τόκων μπορεί γρήγορα να εκτοξευθεί στα ύψη. Όταν τα επιτόκια πέφτουν, και πάλι όχι πάντα κάτι από το οποίο μπορείτε να βασιστείτε, μπορεί να οφείλετε μικρότερο συνολικό χρέος.
Οι πληρωμές για αυτό το είδος δανείου δεν αυξάνονται απαραίτητα δραματικά. Ορισμένα δάνεια Neg Am έχουν κλιμακωθεί — που σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου, οι πληρωμές σας θα αυξάνονται σταδιακά έως ότου πληρώσετε τουλάχιστον τους τόκους, και συχνά μέρος του κεφαλαίου. Ένας άλλος τύπος δανείου παρόμοιου με το δάνειο Neg Am είναι το δάνειο μόνο για τόκους. Για ένα χρονικό διάστημα, οι πληρωμές στεγαστικών δανείων μπορούν να καλύπτουν μόνο τους οφειλόμενους τόκους. Αυτό σημαίνει ότι το μέγεθος του δανείου δεν αυξάνεται, αλλά ούτε μειώνεται. Αν δεν αυξηθεί η αξία του ακινήτου, ένα δάνειο μόνο για τόκους σημαδεύει απλώς το χρόνο και δεν σας δίνει περισσότερα ίδια κεφάλαια σε ένα σπίτι. Αυτά υπόκεινται επίσης σε αυξήσεις στις πληρωμές μετά από καθορισμένο χρονικό διάστημα, έτσι ώστε να καταβάλλονται όχι μόνο τόκοι αλλά μέρος του κεφαλαίου.