Το τραπεζικό CD, ή πιστοποιητικό κατάθεσης, είναι ένα απλό αλλά χρήσιμο μέσο δημιουργίας οικονομικής ασφάλειας για το μέλλον. Ως μέσο χρηματαγοράς, το επιτόκιο που κερδίζεται σε ένα τραπεζικό CD βασίζεται στα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς χρήματος. Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι το τραπεζικό πιστοποιητικό κατάθεσης είναι από τις ασφαλέστερες επενδυτικές ευκαιρίες που είναι διαθέσιμες σήμερα.
Η δημιουργία ενός τραπεζικού CD περιλαμβάνει την κατάθεση χρημάτων σε έναν ειδικό λογαριασμό σε έναν τραπεζίτη. Αυτή η κατάθεση παραμένει στο λογαριασμό μέχρι να επιτευχθεί μια προκαθορισμένη ημερομηνία λήξης. Σε αντάλλαγμα για την παραμονή των χρημάτων στον λογαριασμό CD μέχρι τη λήξη, η τράπεζα εφαρμόζει ένα συγκεκριμένο ή σταθερό επιτόκιο στα κεφάλαια που κατατίθενται. Είναι δυνατή η δημιουργία ενός τραπεζικού CD με διάρκεια από ένα έτος έως πέντε χρόνια.
Σε περίπτωση που ο καταθέτης επιλέξει να κάνει ανάληψη κεφαλαίων από τον λογαριασμό CD πριν από την ημερομηνία λήξης, οι περισσότερες τράπεζες θα επιβάλλουν αυστηρές κυρώσεις. Οι κυρώσεις είναι συχνά αρκετές για να αντισταθμίσουν τυχόν αποδόσεις που θα είχαν πραγματοποιηθεί εάν το τραπεζικό CD παρέμενε στη θέση του μέχρι τη λήξη. Αυτή η διαδικασία χρησιμεύει για να ενθαρρύνει τους επενδυτές να αφήσουν το τραπεζικό CD στη θέση του, εκτός εάν προκύψει κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
Μόλις συμπληρωθεί η ημερομηνία λήξης, οι επενδυτές έχουν πολλές επιλογές ανοιχτές σε αυτούς. Μια επιλογή είναι να μεταφερθούν οι δεδουλευμένοι τόκοι σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή όψεως και να ανανεωθεί το CD για άλλη χρονική περίοδο. Η δεύτερη προσέγγιση είναι η επανεπένδυση τόσο του κεφαλαίου όσο και του τόκου για μια άλλη έντοκη περίοδο. Τέλος, ο επενδυτής μπορεί να επιλέξει να λάβει τόσο το κεφάλαιο όσο και τους δεδουλευμένους τόκους ως μετρητά ή ως μεταφορά κεφαλαίων σε υπάρχοντα λογαριασμό. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι συνήθως οφείλονται φόροι σε τυχόν κεφάλαια που δημιουργούνται από το CD της τράπεζας και πιθανώς και στο κεφάλαιο, εάν αυτό το υπόλοιπο χρησιμοποιήθηκε ως έκπτωση τα προηγούμενα χρόνια.
Τόσο οι τράπεζες όσο και οι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από τη δημιουργία ενός τραπεζικού CD αντί απλώς να καταθέσουν τα κεφάλαια σε έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Δεδομένου ότι υπάρχει μια περίοδος λήξης που επιτρέπει στην τράπεζα να κάνει χρήση αυτών των κεφαλαίων για εκτεταμένη χρονική περίοδο, τα επιτόκια των τραπεζικών CD είναι συνήθως ανώτερα από το ποσό του τόκου που μπορεί να κερδίσει ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου. Οι τράπεζες λαμβάνουν ένα εύλογο ποσό διασφάλισης ότι τα κεφάλαια θα παραμείνουν στην κατοχή της τράπεζας για εκτεταμένη χρονική περίοδο, ενώ ένας καταθέτης μπορεί να αποσύρει κεφάλαια από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ανά πάσα στιγμή.
Για όποιον έχει ένα χρηματικό ποσό που δεν θα χρειαστεί στο άμεσο μέλλον και θέλει να κερδίσει υψηλότερο επιτόκιο, ένα τραπεζικό CD είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν και δεν αποφέρουν αποδόσεις που είναι συγκρίσιμες με ομόλογα ή δικαιώματα προαίρεσης μετοχών, τα επιτόκια τραπεζικών CD παρέχουν μια αξιοπρεπή απόδοση με πολύ μικρότερο κίνδυνο. Αυτό καθιστά το τραπεζικό CD ένα ελκυστικό εργαλείο αποταμίευσης για άτομα που είναι πολύ συντηρητικά με τα χρήματά τους.