Οικονομικός σύμβουλος είναι αυτός που συνεργάζεται με άτομα ή ζευγάρια για να τα βοηθήσει να μάθουν καλύτερη προσωπική οικονομική διαχείριση. Αυτό διαφέρει από το ρόλο ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου, ο οποίος μπορεί επίσης να παρέχει κάποια μορφή συμβουλευτικής χρέους, αλλά που γενικά προσφέρει συμβουλές στους πελάτες σχετικά με επενδύσεις, συνταξιοδοτικά ταμεία και ασφαλιστήρια συμβόλαια, μεταξύ άλλων, και ο οποίος μπορεί να κερδίσει προμήθεια από αυτές τις πωλήσεις. Ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να εργάζεται με μικρή αμοιβή ή μπορεί να είναι δωρεάν για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις και συνήθως δεν πουλά επενδυτικές ευκαιρίες.
Ένας οικονομικός σύμβουλος θα συναντηθεί πρώτα με έναν πελάτη προκειμένου να πάρει μια σαφή ιδέα για τα προσωπικά του οικονομικά. Ο πελάτης πρέπει να φέρει όλα τα σχετικά στοιχεία, όπως τραπεζικές καταστάσεις, έγγραφα δανείου, καταστάσεις πιστωτικής κάρτας, φορολογικά στοιχεία και απλήρωτους λογαριασμούς. Ο σύμβουλος θα λάβει στη συνέχεια όλες αυτές τις πληροφορίες και θα καθορίσει το συνολικό ποσό του χρέους του πελάτη καθώς και την καθαρή του περιουσία. Ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να εκτελέσει έλεγχο πιστωτικών αναφορών για να λάβει πληροφορίες σχετικά με το τρέχον πιστωτικό αποτέλεσμα και το προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό.
Μόλις συγκεντρωθούν και αναλυθούν όλες αυτές οι πληροφορίες, ο οικονομικός σύμβουλος πιθανότατα θα βοηθήσει τον πελάτη να αναπτύξει ένα σχέδιο πληρωμής προκειμένου να πληρώσει λογαριασμούς. ορισμένοι σύμβουλοι μπορεί να είναι σε θέση να καλέσουν πιστωτές και να καταρτίσουν πρόγραμμα πληρωμών, εφόσον ο πελάτης συμφωνήσει να σταματήσει να χρησιμοποιεί την πιστωτική κάρτα. Ο σύμβουλος μπορεί να είναι σε θέση να συμβουλεύει τους πελάτες για τους λογαριασμούς που πρέπει να πληρώσουν πρώτα. Για παράδειγμα, κάποιος θα θέλει να πληρώσει τυχόν κρατικούς φόρους πρώτα για να αποφύγει τη διακόσμηση των μισθών.
Η ενοποίηση του χρέους είναι επίσης συνηθισμένη, κατά την οποία ο σύμβουλος πιστώσεων θα επικοινωνήσει με τους πιστωτές για να καθορίσει ένα πρόγραμμα πληρωμών και στη συνέχεια να συγκεντρώσει όλα τα χρέη σε ένα. ο καταναλωτής θα κάνει στη συνέχεια μία μηνιαία πληρωμή στον πιστωτικό σύμβουλο αντί για κάθε μεμονωμένο πιστωτή. Ωστόσο, προσέξτε όταν επιλέγετε αυτήν την επιλογή, επειδή αυτός ο τύπος ενοποίησης του χρέους απαιτεί συχνά την καταστροφή της πίστωσής σας για να εδραιώσει το χρέος. τα επιτόκια είναι συχνά πολύ υψηλά επίσης. Φροντίστε να επιλέξετε μια μη κερδοσκοπική συμβουλευτική υπηρεσία καταναλωτικής πίστης για τη σταθεροποίηση του χρέους και όχι έναν κερδοσκοπικό οργανισμό.
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να εργαστεί ανεξάρτητα ή ως μέρος μιας μεγαλύτερης οικονομικής συμβουλευτικής υπηρεσίας. Είναι σημαντικό για τους οικονομικούς συμβούλους να αναπτύξουν σχέσεις εμπιστοσύνης και επαγγελματικές σχέσεις με πελάτες, οι οποίοι μπορεί κάποια μέρα να προσφέρουν παραπομπές ή να επιστρέψουν για επιπλέον οικονομική συμβουλευτική. Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι αυτή η καριέρα βοηθά άλλους να διαχειριστούν τα οικονομικά και να εξοφλήσουν το χρέος τους.