Η απάτη με επιταγές είναι ένα παράνομο έγκλημα που μπορεί να λάβει χώρα με διάφορους τρόπους. Ορισμένα από τα συστήματα που χαρακτηρίζονται ως απάτη επιταγών είναι πολύ απλά, ενώ άλλα είναι πολύ πιο περίπλοκα. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα των διαφορετικών ειδών απάτης επιταγών και του τρόπου λειτουργίας τους.
Ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους απάτης επιταγών χρησιμοποιεί μια τεχνική που είναι γνωστή ως πλύσιμο επιταγών για να αλλάξει το ποσό της επιταγής. Για παράδειγμα, ένας κάτοχος λογαριασμού γράφει μια επιταγή ύψους χιλίων δολαρίων ΗΠΑ (USD) Ο παραλήπτης της επιταγής χρησιμοποιεί τεχνικές για να τροποποιήσει την επιταγή έτσι ώστε το πληρωτέο ποσό να γίνει δέκα χιλιάδες δολάρια ΗΠΑ. Επειδή η επιταγή είναι ένα αναγνωρίσιμο πρωτότυπο όργανο του κατόχου του λογαριασμού και η υπογραφή εξουσιοδότησης είναι προφανώς έγκυρη, οι τράπεζες δεν θα είχαν κανένα λόγο να υποψιάζονται ότι υπάρχει πρόβλημα με την επιταγή. Υποθέτοντας ότι ο λογαριασμός έχει αρκετά χρήματα για την εκκαθάριση της τροποποιημένης επιταγής, ο παραλήπτης μπορεί στη συνέχεια να πάρει τα χρήματα και να τρέξει. Ο άτυχος κάτοχος λογαριασμού δεν αντιλαμβάνεται την απάτη παρά μόνο μετά το γεγονός.
Ένα άλλο συνηθισμένο παράδειγμα απάτης επιταγών περιλαμβάνει κλοπή αλληλογραφίας. Σε αυτό το σενάριο, οι κλέφτες παρακολουθούν έγκυρες επιταγές που εκδίδονται από μια εταιρεία σε έναν πωλητή. Η ονομαστική αξία της επιταγής παραμένει ανέπαφη, αλλά τα στοιχεία του παραλήπτη τροποποιούνται για να επιτραπεί στον κλέφτη να καταθέσει την επιταγή σε λογαριασμό που έχει δημιουργηθεί με σκοπό τη λήψη των χρημάτων. Αυτός ο τύπος προσέγγισης μπορεί να χρειαστεί περισσότερο χρόνο για να αποκαλυφθεί, καθώς η εταιρεία μπορεί να μην ελέγχει τίποτα παρά μόνο να ελέγχει αριθμούς και ποσά πριν ξεκινήσει μια μηνιαία συμφωνία λογαριασμού. Μέχρι τότε, ο κλέφτης έχει αποσύρει τα χρήματα και έχει κλείσει τον λογαριασμό παραλαβής.
Μια παραλλαγή αυτών των ειδών απάτης με επιταγές είναι η κλοπή έγκυρων επιταγών και η χρήση τους για τη δημιουργία πλαστών επιταγών που μπορούν να γίνουν για οποιοδήποτε ποσό. Οι πλαστές επιταγές αντιπροσωπεύουν ένα τεράστιο ποσό απάτης με επιταγές σήμερα. Αυτός ο τύπος λειτουργίας απαιτεί γρήγορη ανάκαμψη, καθώς μια εταιρεία μπορεί να παρατηρήσει μια επιταγή που εκκαθαρίζει τον εταιρικό λογαριασμό με έναν αριθμό επιταγής που είναι εκτός σειράς ή έχει ονομαστική αξία που δεν λαμβάνεται υπόψη.
Ένα τελευταίο παράδειγμα απάτης επιταγών είναι το παλιομοδίτικο κιτ επιταγών. Σε αυτό το σενάριο, δεν υπάρχει κλέφτης που κλέβει επιταγές ή τις αλλοιώνει. Αντίθετα, ένα άτομο θα δημιουργήσει δύο ξεχωριστούς λογαριασμούς όψεως. Μια επιταγή γράφεται σε έναν λογαριασμό και κατατίθεται στον δεύτερο λογαριασμό, προκειμένου να καλύψει άλλες επιταγές που γράφτηκαν στον δεύτερο λογαριασμό. Την επόμενη μέρα γράφεται επιταγή στον δεύτερο λογαριασμό και κατατίθεται στον πρώτο λογαριασμό. Αυτό γίνεται για την κάλυψη της αρχικής επιταγής που είχε κατατεθεί στο δεύτερο λογαριασμό την προηγούμενη ημέρα.
Το σκεπτικό είναι ότι η διαδικασία μπορεί να διατηρηθεί μέχρις ότου εμφανιστεί ένας μισθός ή άλλη πηγή κεφαλαίων και καταστήσει περιττή τη συλλογή επιταγών. Πολλοί έντιμοι άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι αυτή η δραστηριότητα είναι στην πραγματικότητα απάτη, απλώς και μόνο επειδή σκοπός τους είναι να κάνουν όλους τους ελέγχους τελικά καλούς. Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Η απόδειξη της επιταγής μπορεί να οδηγήσει σε νομικές επιπτώσεις και χρεώσεις που δεν θα βελτιώσουν την οικονομική κατάσταση του ατόμου, επομένως αυτή η διαδικασία θα πρέπει να αποφευχθεί με κάθε κόστος.
Ένα σημαντικό μέσο για την αποφυγή κάθε είδους απάτης επιταγών είναι η καλή χρήση των υπηρεσιών προστασίας επιταγών. Η τοπική τράπεζά σας θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τις τρέχουσες πρακτικές σας και να προτείνει διαφορετικά εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να προστατευθείτε από σχεδόν όλα τα είδη απάτης επιταγών. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι υπηρεσίες είναι διαθέσιμες χωρίς χρέωση, ενώ άλλες μπορεί να απαιτούν μικρή χρέωση.