Η τραπεζική απάτη είναι ένα σοβαρό οικονομικό έγκλημα που περιλαμβάνει την παράνομη απόκτηση κεφαλαίων από τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι περιπτώσεις τραπεζικής απάτης συνήθως διακρίνονται από την πλήρη ληστεία τραπεζών, καθώς βασίζονται στη χρήση εξαπάτησης και τεχνασμάτων εμπιστοσύνης και όχι στην απειλή ή χρήση βίας. Οι υποθέσεις τραπεζικής απάτης παρουσιάζονται σε πολλές διαφορετικές μορφές, συμπεριλαμβανομένων πολλών τύπων απάτης με επιταγές, κλοπής ταυτότητας, υπεξαίρεσης και απάτης εγγράφων.
Πολλές υποθέσεις τραπεζικής απάτης περιλαμβάνουν κλοπή, πλαστογραφία, τροποποίηση ή κατάχρηση επιταγών. Η απλούστερη μορφή αυτού του είδους απάτης μπορεί να είναι η κλοπή επιταγών, όπου ο εγκληματίας κλέβει επιταγές από άλλο άτομο και στη συνέχεια τις χρησιμοποιεί για να κάνει αγορές. Οι εγκληματίες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν πλαστογραφία για να αλλάξουν τις επιταγές που λαμβάνουν για μια συναλλαγή, για παράδειγμα να αλλάξουν μια επιταγή 20 δολαρίων ΗΠΑ (USD) σε επιταγή 200 USD προσθέτοντας ένα μηδέν. Οι έμποροι μπορούν να βοηθήσουν στην πρόληψη της απάτης στις επιταγές θεσπίζοντας αυστηρές πολιτικές ταυτοποίησης που διασφαλίζουν ότι ένας πελάτης δεν μπορεί να χρησιμοποιήσει μια επιταγή που δεν έχει επαληθευτεί μέσω ταυτότητας. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να βοηθήσουν να σταματήσουν αυτές οι περιπτώσεις απάτης εξετάζοντας σχολαστικά το ιστορικό ελέγχων τους για να διασφαλίσουν ότι όλες οι επιταγές ταιριάζουν με τις αποδείξεις.
Η απάτη επιταγών μπορεί επίσης να γίνει από τον νόμιμο κάτοχο των επιταγών. Το κιτ επιταγών, ή η διαβίβαση εσφαλμένων επιταγών, είναι ένας τύπος τραπεζικής απάτης που περιλαμβάνει τη σύνταξη επιταγών παρά το γεγονός ότι γνωρίζουμε ότι δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια σε έναν τραπεζικό λογαριασμό για την κάλυψη των αγορών. Η συχνή εμφάνιση αυτής της μορφής απάτης με επιταγές είναι ο λόγος για τον οποίο πολλές επιχειρήσεις δέχονται επιταγές μόνο μέχρι μια συγκεκριμένη αξία σε δολάρια ΗΠΑ και γιατί πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν υψηλή χρέωση για επιταγές που έχουν αναποδογυριστεί.
Οι υποθέσεις τραπεζικής απάτης που αφορούν κλοπή ταυτότητας είναι ένα σοβαρό και αυξανόμενο πρόβλημα στην εποχή του Διαδικτύου. Με τόσες πολλές συναλλαγές που πραγματοποιούνται στο διαδίκτυο, κλέφτες και χάκερ έχουν συχνά πρόσβαση σε πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού και πιστωτικής κάρτας από ασυνείδητους καταναλωτές. Οι απατεώνες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν ονόματα και διευθύνσεις που έχουν αποκτήσει για να υποβάλουν αίτηση για δόλιους λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες και δάνεια.
Υπεξαίρεση συμβαίνει όταν ένας τραπεζικός υπάλληλος κλέβει χρήματα από πελάτες ή από την ίδια την τράπεζα. Οι τράπεζες προστατεύονται αυστηρά από την υπεξαίρεση με διάφορους τρόπους, καθώς αυτού του είδους η τραπεζική απάτη μπορεί να είναι εξαιρετικά επιζήμια για τη φήμη του ιδρύματος. Υποθέσεις τραπεζικής απάτης που περιλαμβάνουν εσωτερική κλοπή συνήθως διαχειρίζονται άτομα με σημαντική εξουσία σε ένα τραπεζικό υποκατάστημα, καθώς έχουν τη μεγαλύτερη πρόσβαση και ευκαιρίες και γενικά θεωρούνται αξιόπιστα.
Η απάτη εγγράφων περιλαμβάνει τη δημιουργία πλαστών εγγράφων για να βοηθήσει έναν απατεώνα να πάρει δάνειο ή να ανοίξει λογαριασμό. Τα έγγραφα που μπορεί να είναι πλαστά περιλαμβάνουν ταυτότητες, τίτλους ιδιοκτησίας, αναφορές ή δηλώσεις περιουσιακών στοιχείων από άλλα ιδρύματα. Οι απατεώνες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα έγγραφα για να ανοίξουν λογαριασμούς με υποτιθέμενες ταυτότητες ή για να λάβουν προνομιακές τιμές και επιλογές λογαριασμού. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εγκληματίας θα προσπαθήσει να πάρει δάνειο χρησιμοποιώντας πλαστά ονόματα και πλαστά έγγραφα, στη συνέχεια «εξαφανιστεί» μετά τη λήψη των κεφαλαίων, αφήνοντας την τράπεζα σε σοβαρή ζημία.